案例：

在沪上某私营企业工作的Lily毕业已近4年。2012年末，Lily所在单位的一名同事突发胃癌，昂贵的医疗费用一下子对其造成了巨大的经济负担。亲眼看到同事因病“一夜返贫”，Lily也有了“危机感”。考虑到私营企业的收入不是很高，单位也没有为员工购买医疗团险，受到同事遭遇触动的她决定为自己购置一份重疾险。考虑到市场上的相关产品种类较多，没有心思一一研究的Lily便直接向做生意的舅舅问来了其所投保的产品信息，然后“依样照葫芦”地购买了一份保额为50万元的返还型重疾险。由于投保年龄较早，因此Lily的年缴保费相比其舅舅的缴费额便宜了2000多元，这让Lily暗自小得意了一阵。

但这样的得意没能维持多久，Lily就开始为保费烦恼起来了。原来，由于Lily选择的是保障范围很广的高端返还型重疾险，且同时支持多次理赔，因此价格比普通同类型产品的年缴保费高，需1万多元，这给月收入不到4000元的Lily造成了较大的负担。前不久，Lily偶然从原同学处得知，其购买的某款互联网纯保障性重疾险年缴保费仅需千元，保额甚至还高于自己所投保的产品，这让Lily懊悔不已：“现在想起来，自己当初买保险还是有点冲动了。舅舅的经济能力和家庭角色都和我有较大区别，他所选择的产品对于现阶段的我其实有些超标，费用上的负担也太大，扣去保费和其他花销我基本没能存下什么钱。但如果退保的话，之前缴纳的保费又等于全部打了水漂，现在只能咬牙继续付下去。”

反思支招：

通过工作逐渐实现经济独立之后，和Lily一样开始考虑为自己购置一份保险的年轻人有不少。通常情况下，很少有人在学生时期较广泛地接触保险知识，因此大部分社会新人对于保险的认识还较为单薄，加之如今市场上保险产品日趋多样，很多人都会和Lily一样，在购买了第一份保单之后“不适应”。

为了避免购入不适合自己的保单以及后续不必要的损失，投保人在购买第一份保险前最好能学习和掌握一些基础的保险知识，明确自己最重要的需求点。先问问自己最担心的风险是什么，然后和身边可以信赖的理财顾问、保险代理人，或是比较熟悉保险的朋友多聊聊，找到能转嫁对应风险的险种，然后按照自己收入、家庭等具体情况来规划自己的第一份保单。在确定大致的投保方向后，最好再对具体的险种进行深入一些的了解，弄清该类保险的保障重点、理赔比例以及相关免责、退保条款，大致做到心中有数，如此才能“少交学费”防“忽悠”。

考虑到年轻人初次投保时的收入通常不是很高，同时还存在恋爱、买房等现实的潜在经济压力，将来会产生变化的可能性很多，因此暂时没必要购买太多保险，最好能够以尽量少的保费换取尽量高些的保障。

具体而言，年轻人的第一份保单可选保费低廉的意外险。这类保险对于刚参加工作的职场新人们比较经济实惠，一般每年只需花费200元－300元就可获得一份包含基本保额20万元以上、意外伤害附加2万元以上、意外医疗保险的综合意外险。如果担心自己的医疗支出过高，30岁以下的年轻人也可在第一次买保险时，加入一份住院津贴险或购买一份纯保障型防癌险／重疾险，作为意外险的补充。实际的保费的规划方面，第一次购买保险的年轻人可考虑将总体保额设定为年收入的5％左右，如此便不会对正常的生活以及日后的大宗消费储蓄造成太大的负担。