利用银行渠道进行投资理财，是让资产增值的各种方式中最安全可靠的一种。在金融风险攀升、许多追求高收益的投资者损失惨重的情形之下，银行储蓄、银行理财产品、大额存单、国债等等低风险的投资品种，不失为保证投资者资金安全的港湾。此外，投资者也可以适当地在银行兑换一些不易贬值的外币，如美元、日元等，以起到“避险货币”的作用。

银行储蓄

在资金所有的存放形式中，银行存款无疑是安全性最高的。根据2015年5月1日起施行的《存款保险条例》，商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）都应当参加存款保险，一旦发生银行破产等风险，存款人最高可获得偿付人民币50万元。 据央行调查显示，一个人在一家银行的存款额在50万元以下的客户占比高达99.63%，换言之，50万元的保额可以为大部分存款人提供全额保护。

相比于投资风险资产可能带来的巨大亏损，银行存款可以起到“稳定”的作用。除了安全以外，存款人还可以通过一定的技巧，提升定期存款的“流动性”。比如，存款人共需要存款30万元，可将资金平均分为3份（每份10万元），分别开设1年期、2年期、3年期的定期存单各一份。一年后，用到期的10万元，再开设一个3年期的存单，以此类推。

以上述方式存款，存款人每过一年就会有一张3年期的存款到期（10万元），相比于将“30万元同时开设3年期定存”的方式更为灵活，也相比于将“30万元同时开设1年定期存款，到期后再续存一年”的方式能够获得更高的的利息。

大额存单

如果需要“避险”的资金量较大，投资者也可选择认购大额存单。大额存单与银行储蓄一样，都受存款保险的保障，不过，利率会比定期存款的基准利率上浮40%及以上。按目前1年期存款基准利率1.5%计算，国有银行的1年期大额存单利率为2.1%左右。因此，对于资金量较大的投资者而言，大额存单是比定期存款更好的选择。

原本，个人投资者认购大额存单的起点金额为30万元，但日前央行已将《大额存单管理暂行办法》中第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”中的“起点金额”修改为20万元，自今年6月6日起实行。这样一来，个人投资者认购大额存单的门槛降低了，投资者如打算配置20万元的存款即可考虑去认购一份大额存单。

国债

如果要说风险最低的金融资产，一是现金和银行存款，二就是国债了。国债，即是由国家发行的债券，它的安全性由国家作担保，因此具有最高的信用度，是被公认的最安全的投资工具。

国债分为储蓄式国债（也称电子式国债）、凭证式国债和记账式国债。其中，记账式国债可以通过股票账户自由买卖，投资风险相对稍高，需要掌握一定的投资技巧。储蓄式国债和凭证式国债则均不可流通转让，但可提前兑取和质押贷款。

根据国家财政部官网，最近一次的凭证式国债发行期为2016年5月10日至2016年5月19日，3年期国债的票面年利率为3.9%；5年期为4.32%。投资者可提前兑取，持有半年到1年按年利率0.64%计息；1年到2年按2.37%计息；2年到3年按3.39%计息。5年期本期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。

此外，2016年第五期和第六期储蓄国债的情况分别为：第五期期限为3年，票面年利率为3.8%；第六期期限为5年，票面年利率为4.17%。两期国债发行期为2016年7月10日至7月19日，2016年7月10日起息，按年付息，每年7月10日支付利息。投资者如提前兑取两期国债，需扣除一定天数的利息。

银行理财产品

相比于银行储蓄，银行理财产品虽然不受存款保险的保护，但同样是收益比较稳定的理财途径，是投资者规避风险、战胜CPI的利器。

自从股市开始剧烈震荡以来，涌入银行理财产品的资金便开始不断增加，以至于从去年下半年开始，银行理财产品的收益率就一路下滑。据融360监测的数据显示，今年6月银行理财产品的平均预期收益率为3.78%。现阶段的银行理财产品相比之前阶段5%左右的收益率，可以说是跌幅明显，但与其他低风险的理财产品相比，在收益率上仍然具有一定的优势。

此外，银行理财产品的安全性也比较有保障。虽然银行理财产品的《风险揭示书》中会明确指出，投资者在极端情况下有本金全部损失的风险，但在目前看来，四大国有银行还未发生过无法兑付的先例。一般而言，如遭遇了极端情况，银行也会首选“提前终止理财产品”的方法来规避风险。

银行理财产品种类较多，在选购时，为了安全性考虑，投资者要能够区分银行自营理财产品与代销理财产品，非结构性产品与结构性产品等。代销产品只是由银行代为销售，银行本身不对收益率与资金安全提供担保；结构性产品的收益率与黄金、外汇、股市等某一类投资标的挂钩，需投资者在准确判断市场趋势的前提下才能获得较好的收益。以上两类产品相比普通的银行理财产品风险高，投资者要谨慎选购。

兑换“避险货币”

在人民币的贬值压力之下，投资者还可适当地兑换外币避险。瑞士法郎是传统意义上的避险货币，此外，美元、日元因其可以避开货币贬值的风险，也经常被投资者当作“避险货币”。

目前，银行的人民币理财产品的收益率在4%左右，而相比之下，外币投资理财产品的收益率则普遍较低，年化收益率的平均水平在2%左右。因此，短期而言，兑换外币也许不能为投资者带来多少收益，但对于资产量较大的投资者而言，出于分散汇率风险考虑，可以适当配置一定的外币资产。此外，即使是美元、日元，也并非绝对不会贬值，投资者要基于对外汇市场走势的判断而采取行动。

如果有出国旅行、留学等计划，在人民币贬值的趋势之下，则不妨提前兑换外币，以免损失。换汇前，还可以对不同银行的外汇牌价进行“货比三家”，选取最优惠的银行。此外，出国旅行带上“外币消费、人民币入账”的全币种信用卡也不失为一个防止人民币在短期内贬值而造成汇率损失的好方法。