近日，关于“银行存款1000万可获得实习机会”这一消息引发了广泛的社会关注和讨论。身处舆论中心的兴业银行，成为市场关注的重点。

兴业银行“存款换实习”事件将金融行业“资源置换”潜规则推向舆论风口。这一争议不仅暴露了高净值客户服务边界的合规性问题，更折射出银行业在揽储压力与零售转型中的深层矛盾——2025年一季度该行营收、净利润双降，叠加房地产风险敞口高企，凸显其经营困境的复杂性。

“存款千万换实习机会”惹争议

一则公众号文章，让金融圈暗箱操作“资源置换”的事搬上了明面，也引发了公众对“存款千万换实习”的争议。

2025年5月，有网友在社交平台爆料称，兴业银行私人银行微信公众号发文表示，“2025菁英实习计划”正式启幕，面向高净值客户子女提供知名企业的实习机会。

具体而言，该项目的报名条件为：非兴业银行私行客户需新增行外资金1000万元以上，而存量私行客户则需新增行外资金500万元以上。此外，实习期内资金不得转移。

该计划要求“实习期内资金不得转移”，被法律界质疑涉嫌变相限制储户取款自由。根据《商业银行法》第二十九条，“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由原则”，而兴业银行将资金冻结与实习机会绑定，可能构成“服务附加不合理条件”。目前已有律师向银保监会提交书面投诉，要求认定该条款无效。

图源：兴业银行私人银行公众号

面对舆论压力，兴业银行于5月27日做出回应。兴业银行表示，对该项目在推广中表述不完整造成的误解深表歉意。据介绍，该项目是兴业银行私人银行部委托第三方机构执行的面向高净值客户的增值服务。第三方机构通过公开渠道收集优质企业的实习岗位信息，推荐给客户，并为客户提供职业能力评估和培训辅导等服务，帮助申请人更好地匹配实习岗位需求，申请人最终是否可获得实习机会，由面试企业最终决定。鉴于该项目引起较大争议，经审慎评估，兴业银行已决定暂停该项目。目前，兴业银行私人银行的公众号上已无法检索到相关文章。

值得注意的是，此前的宣传图片显示，此次实习计划将为高净值客户子女提供涵盖金融、互联网、资讯、快消、传媒、汽车等多个热门行业的实习机会。其中，谷歌、微软、中金资本、字节跳动、新华社等知名企业位列其中。

随着事件在网络上持续发酵，涉及的部分企业迅速做出回应，纷纷与该计划“划清界限”。字节跳动招聘官方账号明确澄清，相关传闻不属实，字节实习岗位录用均严格按照公司业务招聘需求进行。中信建投也在官方网站“诚聘英才”栏目挂出声明，强调公司未与任何其他第三方建立任何形式的内推简历合作关系，不存在“保过”“留用”“付费内推”“付费实习”“兼职”等违规方式。

事实上，兴业银行并非首个推出此类服务的银行。据了解，银行私人银行为高净值客户提供子女教育服务、实习机会、生活服务等，早已是行业内“公开的秘密”。这一现象的背后，反映出银行面临的巨大揽储压力以及日益激烈的同业竞争。

在当前经济环境下，商业银行零售业务面临较大压力，而私人银行业务作为高价值板块，成为银行揽储的关键发力方向。为了吸引和留住高净值客户，银行不仅在财富管理、法税咨询等核心业务方面满足客户需求，还在软性服务上不断创新。从孩子的基础教育阶段的择校、选专业，到大学阶段的升学申请、课业辅导，再到毕业后的实习和就业，只要客户有需求，银行都会调动自身资源尽力满足。

例如，中信银行私人银行曾携手集团内各金融公司资源，为高净值客户子女打造集合金融全牌照和实业平台的实习资源，提供“1周集训+2至4周实习”机会。民生银行聚焦高端医养、财富传承等核心需求，为客户量身打造个性化财富管理服务。平安银行则根据客户金融资产规模，将客户细分为五个层级，提供精准化、差异化的专属服务。

据中国银行业协会调研，68%的股份制银行私人银行部提供“家族办公室”增值服务，其中73%包含子女教育/就业支持。但多数银行采取“积分兑换”或“白名单推荐”模式，如招商银行私行客户可通过积分兑换实习推荐机会，平安银行设置“菁英实习库”仅提供信息对接，均明确“不承诺录用”。兴业银行此次争议的核心在于将资金门槛与“保推荐”直接挂钩，突破了行业普遍遵守的“服务中介”边界。

业绩下降，兴业银行压力不小

银行之间的竞争非常激烈，存款规模直接关系到银行的业绩表现和市场地位。为了完成揽储任务，银行不得不想方设法吸引客户。从财报数据来看，兴业银行的存款业务规模实现增长。2025年第一季度，兴业银行的资产总额达到10.63万亿元，较上年末增长1.17%，客户存款余额5.63万亿元，增长1.73%，且付息成本逐步下降，存款付息率同比下降33个基点，同业存款付息率同比下降57个基点。

但是，从盈利能力指标看，多项指标出现下滑。2025年一季度，兴业银行的总资产收益率为0.23%，较上年同期下降0.01个百分点；加权平均净资产收益率为3.06%，下降0.31个百分点。

这背后是兴业银行的营业收入和净利润出现双降，2025年一季度，兴业银行的营业收入同比下降3.58%，归属于母公司股东的净利润同比下降2.22%。其中，非息净收入下降明显，同比下降12.42%，主要受市场利率波动影响，其他非息净收入同比下降21.50%。净息差从2024年的1.82%下降至2025年一季度的1.8%，表明盈利能力有所减弱。在金融市场竞争日益激烈的当下，非息收入是银行多元化盈利的重要支撑，这一数据的下滑无疑给兴业银行敲响了警钟。

同时，兴业银行的资本充足率出现下降。截至2025年3月末，兴业银行的资本充足率为13.97%，较上年末下降0.31个百分点；一级资本充足率为11.02%，较上年末下降0.21个百分点；核心一级资本充足率为9.6%，较上年末下降0.15个百分点。尽管仍高于监管要求，但资本充足率的下降可能限制其未来业务扩张的空间。

截至2024年末，兴业银行零售客户数达到1.10亿户，较上年末增长8.77%，零售AUM达到5.11万亿元，较上年末增长6.68%。2024年，兴业银行信用卡新增发卡254.50万张，截至2024年末，累计发卡7394.05万张；信用卡贷款余额3716.56亿元，同时信用卡业务不良率较高，2024年，兴业银行信用卡业务的不良率为3.64%，高于行业平均水平，表明其在信用卡业务上的风险管理仍需加强。

当前房地产市场处于调整周期，许多地产商纷纷爆雷，对整个银行业的资产质量构成较大压力。2024年年报数据显示，兴业银行不良贷款余额达614.77亿元，较上年增长29.86亿元，其中房地产领域不良贷款成为拖累资产质量的“头号风险”。

截至2024年末，兴业银行对公房地产融资余额7451.85亿元（较上年末增长8.08%），不良率3.89%（较上年末上升0.85个百分点），显著高于全行对公贷款不良率（1.21%）。此外，该行的地方政府融资平台不良率上升，从2023年的2.52%上升至2024年的3.91%。

此外，兴业银行的关注类贷款占比上升。2024年关注类贷款占比从2023年的1.55%上升至1.71%，逾期贷款余额增加169.47亿元至912.30亿元，表明潜在信用风险有所上升。同时，该行的同业负债占比25.29%，这意味着其负债成本及稳定性容易受到市场流动性的波动影响，尤其是在市场紧缩时期。

频遭处罚，合规管理问题受关注

近年来，兴业银行还因多项违规行为被监管部门处罚，涉及信贷管理、收费行为、员工操作等多个方面。举例来看，2024年7月17日，国家金融监督管理总局福建监管局对兴业银行股份有限公司处以190万元罚款，原因是该行存在“未严格按照公布的收费价目名录收费”、“向小微企业贷款客户转嫁抵押评估费”以及“企业划型管理不到位”等违规行为。

2024年10月31日，国家金融监督管理总局北京监管局对兴业银行北京分行及其三名相关责任人进行了行政处罚，因“贷款三查严重不尽职”，导致大额风险，兴业银行北京分行被罚款150万元，相关责任人被警告或罚款。

2024年11月20日，国家金融监督管理总局榆林监管分局对兴业银行榆林分行及其客户经理田晨志进行了行政处罚，因“贷款审查过程中未严格遵守‘三查’制度”，兴业银行榆林分行被罚款36万元，田晨志被警告。

据银保监会公开信息统计，2024年兴业银行全系统（含分支行及个人）累计收到监管罚单84张，罚没金额3217万元，同比分别增长23%和18%。其中，信贷业务违规（如贷后管理失职、贷款资金挪用）占比达62%，信用卡业务投诉量位列股份制银行前三，反映内控薄弱环节集中在传统业务领域。2024年罚单数量和金额较2023年均有所增加，步入2025年以来，兴业银行被处罚的情况依旧存在。

2025年1月，兴业银行上海分行因未按规定监督理财产品投资运作、未按规定对托管保险资产进行估值核算，被国家金融监督管理总局上海监管局处以110万元罚款。兴业银行晋中分行因贷款发放未严格落实放款条件，被国家金融监督管理总局晋中监管分局处以20万元罚款。

2025年2月，大庆金融监管分局对兴业银行大庆分行因“贷后管理不到位”处以20万元罚款，并对其负责人和客户经理分别给予警告处分。

2025年3月21日，国家金融监督管理总局西藏监管局对兴业银行拉萨分行因“银行承兑汇票业务管理不审慎、信贷业务管理不审慎”处以50万元罚款。

2025年4月27日，国家金融监督管理总局贵州监管局对兴业银行贵阳花果园支行和观山湖（生态）支行因“违规代客购买理财及基金产品”分别罚款40万元，相关负责人被警告。

不难看出，兴业银行的这些处罚主要集中在信贷业务违规、内部控制措施不到位等方面，反映出兴业银行在合规管理方面仍面临较大压力。（《理财周刊-财事汇》出品）