在存钱这件事上，以往按照常规思维，存款时间越长，利息往往越高，大家自然会选择利息高的那个存期。 

但如今的存款市场有些不一样了，随着利率不断下行，出现了时间和利率倒挂的情况，比如现在三年期的定存利率2.1%，而五年期定存利率只有1.95%，这在网络上也掀起了“定存三年2.1%和五年1.95%，存哪个更划算”的讨论。

大家为啥讨论这个问题？

从表面上看，三年期利率2.1%比五年期的1.95%高，似乎直接选三年期就好了。可有些网友却有不同的想法。

自去年底以来，“适时降准降息”多次被提及，这释放出一个信号：未来存款利率大概率还会降低。在这种情况下，一些人觉得存五年更稳妥，虽然五年期利率稍低，但能更长时间锁定相对较高的存款利率。他们担心如果选了三年期，三年到期后，不管是三年期还是五年期的利率都变得更低了，到时候钱取出来都不知道该存到哪里去。

这种担心虽并非毫无道理，在当前经济环境下，利率波动的不确定性增加，全球经济形势复杂多变，国内为了刺激经济发展，货币政策也会适时调整。然而，目前市场利率已经处于一个较低的水平，当我们的存款数额不是特别大的时候，真没必要太过纠结这零点几的利率差异，因为实际收益差距并没有那么明显。

不妨来算一笔账。假设你有10万元存款，如果选择五年期定存，利率1.95%，三年后，就算三年期存款利率降到了1.5%。五年期比三年期多存的这两年，收益是100000×1.95%×2=3900元。要是三年到期后重新存1.5%利率的三年期，这两年的利息就是100000×1.5%×2=3000元，两者仅仅相差900元。对于有10万元存款的人来说，900元的差距在日常生活中可能影响并不大。

低利率时代，如何存钱？

在低利率时代，存钱更重要的是要根据自己的欠款用途来选择存钱方式。

如果你的资金量比较大，为了获取更好的收益，全部存定期存款并不是一个明智的选择。定期存款虽然收益稳定，但流动性较差。一旦你在存款期间急需用钱，提前支取可能会损失大部分利息。所以，要把不同的理财手段结合起来。存款、银行理财产品、基金等产品的组合，在一定程度上抵御经济风险，同时既能保证资金的流动性，又有机会获得较高的收益。

要是资金量不大，就别在那一点点利息收益上花费太多心思了。重点要考虑这笔钱未来的用途。比如，你计划两三年后用这笔钱买车或者旅游，那就存三年期定存。这样到期后，正好能用上这笔钱，也不用担心利率波动对收益的影响。要是这笔钱是用来养老的，近10年都用不上，那存五年期就比较合适。虽然利率低了一点，但胜在稳定，能让你的养老资金有一个长期稳定的增值。

总之，在低利率时代存钱，不能只盯着利率高低，要综合考虑各种因素。根据自己的资金状况和未来规划，选择最适合自己的存钱方式，这样才能让自己的财富在稳定的基础上实现合理增值。