持续分红能力强的企业大部分集中在钢铁、电力以及与民生息息相关的消费类股票中。在这些持续分红能力较强的股票中挑选大盘蓝筹股长期持有，便是养老股最好的挑选策略。
把短期要用的钱投资风险较低的债券，把长期不用的钱投资风险较高的股票，这种股债结合的“哑铃式”投资法是一种较科学的投资策略。只是当我们的预期寿命变得越来越长时，准退休族或许不应继续保守地让这个“哑铃”呈现出一头重债券，一头轻股票的状态。
先搜集和梳理现有每月、每年的生活开支水平，再根据退休后的生活所需，做一个家庭开支年增长速度的预估，就能测算出退休后，特别是退休后第一年，大概需要多少钱来维持夫妻俩的生活需求。这一步做好了，就能帮助我们更准确地进行退休金的积累和规划哦！
所谓“兵马未动，粮草先行”。对退休年龄、退休后的生活方式、财务目标等内容的提早确定，可以帮助个人退休理财规划执行得更为顺利。
在考虑自己未来养老问题之前，投保人首先要明确自身目前的经济状况，大致了解未来养老金的缺口，根据实际需求选择对应的产品。在购买时机方面，如果收入水平许可的话，还是应该尽早购买。
被誉为“三明治般”的中年夹心族人群，因为必须同时养育子女、孝养父母，还要兼顾自己与另一半的生活，经济负担最为沉重，往往容易把自己的退休规划摆在最后。因此，这个族群对于退休规划最常见的通病就是“没有规划”。
在各项假设条件充分考虑后，我们根据不同年龄、不同收入、现有不同储备、不同社保替代率等情况下，测算出了各位今后的工作期间内，大概每个月还需要投入多少资金用于储备退休。有兴趣的朋友，不妨根据自己的情况“对号入座”哦。
可供养老规划之用的工具很多，每一种的优缺点也都比较鲜明。到底选哪一种或哪几种养老工具？不妨借鉴一下资产配置的理念，对每类工具的流动性、安全性和收益性做个综合考量，尽量减少未来养老过程中可能面临的风险，而增加收益积累的可能性。
眼看退休年龄就要到了。你是选择“裸退”，还是退而不休??继续像职场人一样，活跃在职场上；或是开创自己喜欢的事业，体验另一种人生，获得另一种满足和成就感。
你希望50岁就退休不工作，配偶却计划做个小生意，一圆老板梦；或你期待退休后夫妻住得离子女更近，过着儿孙承欢膝下的日子，配偶却想动用老本，买间别墅隐居山林……如果老夫妻俩对于今后的退休生活意见冲突，分歧很大，该怎么办？
美联储前主席格林斯潘在他的新书《我们的新世界》中说：“世界要退休了，我们的钱够吗？”这句话可以用在每个人身上：“你要退休了，你的钱够吗？”要应对“活得太久”的长寿风险，我们就要及早开始准备各种“法宝”。
退休规划议题已成为理财的“显学”之一，相关商品也不断推陈出新。日本保险公司看准趋势，将投资与保障结合，推出的“变额年金险”，已成为退休理财的“流行工具”，但同时客户抱怨事件也层出不穷。如何聪明投保变额年金险，我们不妨先来学习一下，以便将来借鉴之用。
退休后的养老生活让人遐想，可是退休时你能够拿到多少养老金？看看模拟计算出的数字，恐怕要为今后的养老生活多努一把力了。
二三十岁的时候，子女还小，房贷压力还过大，家庭的各项支出太多太杂，还没来得及考虑退休；到了40岁，是人生的黄金阶段，事业也好，家庭也好，都处于人生的巅峰状态。此时，正是开始将夫妻俩的退休规划全面付诸实践的好时点！
