家庭经济支柱优先保障

        结婚组建自己的家庭是人生的重要阶段。对于家庭，每个人都有不可推卸的责任。对个人的保障也就是对家庭的保障。夫妻互为受益人投保，可以说是一件很有意义的礼物，它是我们对爱人的承诺，对家庭的承诺。因此如何强化保障、稳健理财、分散家庭财务风险并定期做相应的调整至关重要，是家庭稳固的基石。 
         首先夫妻双方都应该购买一份人寿保险作为基本保障，这样，一旦有一方发生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在财务方面是如此。同时也要注意到，夫妻双方的投保比例应该有所侧重，保额分配上，作为家庭经济的主要来源的一方应占有较大的比例。
        由于处于家庭建立的草创时期，经济压力较大，可以购买投保较便宜的定期寿险，以较低的金额投资于家庭的保障上，以最少的保费获得最大的保障。若夫妻婚前均未投保且是初次投保，则可考虑购买较高保额之定期寿险作为主险，并附加意外伤害险、重大疾病险、医疗险或保障收入中断的失业险。
如果经济能力有限，则可由占家庭收入主导的一方购买主险，另一人则购买可以附加在其下之的附加险，以节省保险费支出。
        以我所认识的张先生家庭为例：张先生在一家广告公司任高级主管，年收入12万元，妻子在一家咨询公司任财务主管，年收入约5万元，张先生的家庭年收入在17万左右，丈夫占据着家庭收入将近三分之二的收入比重，建议在保额分配上丈夫是40-50万，妻子在20-30万。在保费的支出上，不考虑其他方面的特殊因素，合理的保费应在年交1万到1万2左右。如果经济能力允许，在上述基础上，还可以选择养老保险作为安享晚年退休无忧的生活保障。
         从目前的社会情况及经济发展状况来看，年轻人的事业都处于发展上升期，因此新成立的小家庭大都处于成长期，几乎每个家庭都要偿还住房贷款，同时其已有的股票、基金等理财手段存在相对较大的投资风险，生活开销也比单身时的大得多，虽然目前收入可观，可以支撑，这样逐渐增多的经济压力不容忽视，一旦家庭中的任一方发生不测，如此巨大的经济压力仅靠一个人是难以支撑的。
         为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康地发展。如果有银行贷款，可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸，就不会给家庭留下任何负担。年缴保费最好控制在年收入的10%。