信用卡的国内市场竞争已经进入了白热化的阶段，外资银行同样也想来分一杯羹。日前汇丰银行在国内正式发行信用卡，成为继东亚、南洋、花旗、渣打之后，中国境内又一家发行人民币信用卡的外资银行。

信用卡市场之争

2016年12月3日，央行发布了《2016年第三季度支付体系运行总体情况》，数据显示，截至第三季度末，全国银行卡在用发卡数量60.15亿张，其中借记卡在用发卡数量55.19亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.96亿张，同比增长10.41%，环比增长4.83%，人均持有信用卡0.33张。

外资银行进入中国市场已有数年，自2008年东亚银行首发人民币信用卡后，外资银行也逐渐开始涉足人民币信用卡业务。但从中国信用卡市场份额来看，外资行始终无法和中资行“匹敌”，主要原因在于外资行在国内的网点和客户基础并不占优势。据银行信用卡中心相关负责人介绍，外资行想要靠规模取胜很难，中国国内信用卡市场想要盈利，至少要达到千万级别的发卡量，所以只能通过一系列特色服务来取胜。

不拼数量，但求质量，通过对比几家外资行发行的信用卡信息后，不难发现，这些外资行更倾向于中高端市场定位，通过自身的特色服务在市场竞争中争取一席之地。

争夺高端市场

外资行进军国内市场缓慢，到目前也只有东亚、南洋、花旗、渣打、汇丰5家银行入驻。而南洋商业于2016年6月被中国信达收购，其信用卡业务已经下线。从这几家银行所发行的卡片权益、年费和增值服务来看，主要还是为了争夺中高端市场。

花旗银行2012年推出了礼享卡和礼程卡。礼享卡主卡年费为300元/卡，附属卡为150元/卡，在2016年12月31日之前，次年主卡刷满3次，即可免除年费（含附属卡）。礼程卡（黑卡）年费主卡1400元/卡，附属卡700元/卡，美元卡免年费。相较之下，礼享卡较为亲民，礼程卡则适合有商旅需求的客户。2016年花旗又推出了一款至享卡，由银联钻石卡和万事达世界之极组成，包括了两家卡组织的顶级卡说明了一切，主卡年费5000元/卡，花旗财富管理客户（Citi Gold）降低至3600元，附属卡免年费。开卡礼是Rimowa Salsa旅行箱，或54万积分，可兑换3万里程，抵年费已绰绰有余，同时还可享受3小时1000元定额赔付延误险和1000万元意外险、Citi Prestige全球管家服务、无限次指定机场48小时停车权益、全球精选酒店“住三送一”权益等。

渣打银行推出的卡片主要也针对于中高端商旅型、消费型客户。据悉，渣打真逸卡定位于重视购物体验的都市消费者，而臻程卡则面向了重视生活品位的高端商旅客户。真逸卡年费主卡300元，附属卡首年免年费，当年消费满10笔免次年年费；臻程卡主卡2500元/卡，附属卡首年免年费，当年累计消费满25万元可免次年年费。

汇丰银行日前则推出了3套信用卡，生活卡和旅行卡是银联白金卡或万事达白金卡的配置，而卓越理财旅行卡则是银联白金卡和万事达世界之极。生活卡年费300元，首年免年费，刷卡6次免次年年费，附属卡免年费；旅行卡年费2000元，首年不免，次年可用20万积分抵扣，附属卡免年费；卓越理财旅行卡，年费3600元，首年不免年费，次年可用30万积分抵年费，附属卡年费300元，第二年起可用25000积分兑换。但卓越旅行卡只针对仅限汇丰中国的卓越理财客户申请，且3套卡中，每位客户仅限申请一种。从年费和权益来看，生活卡更适用于普通消费者，门槛较低，旅行卡和卓越理财旅行卡则在商旅及境外消费等方面较为优惠。

特色增值服务

相比数量，外资银行更重质量，通过精耕对商旅和对境外消费有较高需求的消费者，以及遍布全球的网络资源优势，以特色的增值服务来吸引客户。

以信用卡积分为例，如花期礼享卡，全年最高5倍积分累积，包括餐饮类、百货服饰类、精选合作品牌消费等，生日当月消费还可享受6倍积分。花旗礼程卡，每消费12元人民币或1美元即可积累1花旗里程，里程终身有效，永不过期。1花旗里程=1航空里程，可以进行国航、东航、南航、维珍、新航等12家国际国内航空公司的里程兑换；1花旗里程也可兑换1.5希尔顿荣誉客会积分或洲际酒店会员积分；800花旗里程=20元人民币，1500花旗里程=5美元，旅游消费时均可直接抵扣刷卡金，如果亲朋好友也拥有花旗礼程卡，也可将自己的里程转增给对方。

同时，即日起至2017年2月28日，首次成功申请花旗礼程卡的新客户，核卡后60日（自然日）内满足相应条件，便可赠送年费礼赏双重好礼：激活并按时缴纳首年年费并关注微信公众号注册活动，可获赠5000花旗里程，此外累计合格消费达人民币10000元，还可获赠10000花旗里程。15000的花旗里程如果按照1:1的兑换比例，可以在亚洲万里通换一张北京到首尔往返的经济舱机票，也可抵扣年费，15000里程可抵扣主卡年费，7500里程可抵扣附属卡年费，优惠十分诱人。

渣打银行则推出了“360°全面享”积分计划，线下消费刷人民币卡3倍加速积分，1元人民币=3分，境外刷卡1美元=10分，线上刷卡全部计积分，1元人民币=1分，但仅限于银联在线和支付宝快捷支付。信用卡可以兑换全球逾50家航空公司的里程，每36积分兑换1里程，每次1000里程起兑，以3倍积分累积来算，渣打的航空里程兑换比例相当于12:1，但里程兑换仅限臻程系列卡，目前能换积分的航空公司也只有4家：国航、东航、亚洲万里通和新航KrisFlyer，这样的兑换比例和兑换选择相较于中资信用卡，仍略显鸡肋。

汇丰银行刚刚入驻，其优惠活动也在陆续推出中，目前来看，境外消费、网络消费（含支付宝等第三方渠道）和分期交易双倍积分，还有五星级酒店超低价入住、五星级自助“买一送一”、汇丰全球27000家Home&Away特惠商户等优惠权益，旅行卡和卓越理财旅行卡也可用积分来兑换国航、南航、东航、亚洲万里行、英航的航空里程，兑换比例分别是12:1和10:1。