想要实现财务自由，你必须要有足够的工资收入来打底，拿工资是财务自由的开始。前面说到，初级层次的财务自由对应的日消费额为500元，要赶上这个标准，一个家庭中夫妇俩的年收入总和必须达到18万元以上。一旦考虑到买房、教育、财富积累等因素，你会发现，只赚这点钱是远远不够的。所以，财务自由的目标要求你在职场上一定要有所建树，不能做一个逃避竞争、甘于落后的平庸之辈。

当然你大可不必在乎职场成就如何，因为你理解的财务自由可能是这样的：一言不合就辞职，天高海阔任你飞，不上班也可以任性地生活。而当财务自由向你招手时，你首先要做的却是，为了实现不上班的理想而努力上班。

20年实现初级财富自由

假设你们夫妻俩白手起家，从25岁开始工作，不追求物质生活上的奢华享受， 要实现初级财务自由需要赚到多少钱呢？

首先，你们得给自己买套房子，一家三口至少需要80平方米。以上海为例，一套80平方米的房子总价值按300万元计，首付100万元，夫妻两人公积金贷款100万元，再加上商业贷款100万元，假设首套房贷款利率打八五折，还款期为20年，那么你们的月均还款额近1.2万元，总购房成本约384万元。

然后，你们还要养一个孩子。不考虑出国留学的花费，在国内把孩子培养到大学本科毕业（22岁左右），花费真不是小数目。即便孩子每月的吃喝用度只需2000元，22年下来基本开支总额也需要53万元左右。再加上交学费、培养特长、购买高单价耐用品等项目，总开支突破80万元大关很正常。

接着，你们夫妻俩日常消费按20年平均每天170元、每月5000元计算，总计约120万元。把这几项大的费用计算一下，加上实现初级财务自由需要积累450万元，这20年你们夫妻俩的收入合计要达到1034万元。如果你们打算为了财务自由奋斗20年，家庭的月平均收入要在4.3万元以上，人均月收入2.15万元。

延长时限，降低目标月薪

供一套房子、养一个孩子、争取月入4.3万元以上，这还只是做到了低品质的财务自由。如此拼命，小伙伴们“感觉身体被掏空”，“本宝宝差不多已经是个废宝宝了”。且慢，上面说的是20年实现财务自由，话说一般人大多可以健康工作30年以上，所以如果我们把实现财务自由的时限再拉长10年，想必你的压力就要小得多了。

这样一来，你的房贷还款期多了10年，同样是首付100万元、公积金贷款100万元、商业贷款100万元，你的月均还款额降到了1万元以下，只要9000多元，总购房成本则上升到432万元左右。受物价等因素影响，30年的月均消费应有所提高，按每月平均6000元支出（不含子女教育费用）计算，30年需要支付生活费用216万元。在其他成本不变的情况下，你们需要赚到总计1178万元，才能实现初步财务自由。分摊到30年奋斗期里，你们夫妇的月薪加起来只要3.27万元就可以了！换句话说，夫妇两人月薪达到3.27万元，人均月薪1.6万～1.7万元以上，工作30年后就可以实现初级财务自由。

当然，我们的计算简单了一点，没有把通货膨胀的因素考虑进去。如果按3%的通胀率计算，30年后实现初级财务自由的门槛将从现在的450万元，提高到1092万元，30年的家庭月平均收入要提高到5万元。单纯靠工薪收入，要实现财务自由依然不是一件容易的事。你还必须结合积极投资，才有可能跨入财务自由的门槛。但要想有投资收益，先要有资本，这些资本还是要从你的职场收入中获得。

如何优雅地“为五斗米折腰”？

你必须千方百计地提高工资收入，更高的薪酬既意味着能力，也意味着自由。薪酬水平本来就是职场的头等大事，但是大家平常都羞于提起。其实薪酬反映了你的市场价值，它也是你工作成就的一部分。为加薪一搏无伤大雅，何况每月4万～5万元的家庭收入就可以换来你的财务自由，为什么不设法尝试一下呢？

升职。升职与加薪是分不开的，工作成就与薪资待遇齐飞，它绝对是加薪的“大招”。即使不能让自己的职位得到提升，你也可以争取让自己所在部门的地位得到提升，部门的份量增加之后，部门人员也将获得更多的资源和机会。

跳槽。很多人都知道，跳槽带来的加薪幅度比内部调薪要高。跳槽一次加薪30%已经是平常之事，而内部调薪幅度通常在10%左右，要达到30%比较难，跳槽是通向更高工资的捷径。此外，跳槽能让你接触到不同的人、不同的环境、不同的工作方法，这些预示着无穷无尽的机会。跳槽还可以刺激你对工作的热情，提高你的工作效率。但是即使跳槽好处多多，仍然有很多人长年坚守在同一家公司，其中的原因有很多，不想打乱节奏、担心破坏名声等等，还有一种便是自认为能力不足，没有底气跳槽，那么你可以选择考证或再教育来为自己加分。

考证。或许你拥有丰富的工作经验，不喜欢受限于形式，厌恶一切应试的学习，但是证书至少是对知识掌握的一种官方认可，还是很有价值的。比如各种会计类证书，几乎适合任何专业的人去考。除了财务岗位外，无论你是做管理，或者销售，或者行政，懂得会计知识总会有更多升职和加薪的机会。一些含金量较大的证书，比如注册会计师证书（CPA），已经吸引了无数人趋之若鹜，它对职业生涯的提升作用有目共睹，能帮助普通的财会工作人员进入管理层。

再教育充电。终生学习的理念已经深入人心，一面在职场埋头苦干，一面吭哧吭哧地读书、刷学历，这成了很多小白领的生活常态。眼下MBA已经成了热门的再教育选项，它除了是升职加薪的筹码，也能成为你改行的契机，你可以试着进入一个整体薪酬水平更高、工作前景更好的行业。另外，高校开办的在职研、在线教育和商业机构的培训也是充电学习的途径。