问：我是一名理财小白，刚开始接触理财，不知道应该如何选择理财产品。我只有5万元钱，请问怎样理财才能让我的收益最大化？

很多人都会问我这个问题，我感到有点奇怪，大家为什么要追求理财收益最大化呢？显然，这是受了企业经营的影响。在企业经营过程中，管理者需要站在股东的立场上，考虑如何经营才能让股东的利益最大化。

但企业的经营和我们个人的理财有着本质的区别，企业只要经营得当，理论上是可以永久生存下去的，但个人的寿命是有限的，再怎么长寿也有离世的那一天。所以，在个人理财方面，我们要追求的是如何平稳地度过自己的一生，而不是理财收益的最大化。

我一直说，理财先要看需求，你的理财需求是什么呢？你想过一个怎样的生活呢？在不知道这些信息的情况下，给你推荐任何理财产品都是盲目的。从你的情况看，你只有5万元钱，资产并不算多，显然追求财富增长似乎是你迫在眉睫的事情，我想这也许是你希望理财收益最大化的原因吧？事实上，你只有5万元资产，真正可以投资的项目并不多，如银行理财产品，门槛至少5万元，目前的预期收益率在4%左右；货币基金门槛低，但收益率更低，目前只能获得2.5%左右的收益率；股票、股票基金或混合基金的潜在收益率较高，但存在短期亏损的可能；房地产或信托的投资门槛较高，你的资金实力远达不到；P2P看起来收益稳、门槛低，但平台跑路的风险难以防范。无论你选择哪种投资，都不会立竿见影地改变你的处境。就算每年能获得20%的收益率，10年后你也只能增值到31万元，这点钱能满足你的需求吗？

实际上，单靠这5万元钱，你实现不了多少理财目标。存银行，每年获得约1000元利息，最多请家人去饭店吃几顿饭，还不能太奢侈；买银行理财产品，每年有2000元收益，可以到周边地区旅游一趟；投资股票或股票型基金，平均每年赚5000元，最多够换部苹果手机。在钱不多的情况下，你该怎么办呢？我个人认为，你大可不必太看重这5万元钱，不用为打理这5万元钱太花费精力，因为这并不是你的主要资产。你最大的财富就是你自己，是你自己的人力资源。我不知道你的月收入是多少钱，是否充分反映出了你的身价，在快递员月收入可以超过1万元，钟点工月收入可以超过6000元的当下，你的收入是否有可能提高？一个月多挣2200元，即便不理财，10年后，你依然可以积累到31万元，而这要比每年获得20%的投资回报率容易得多。

对于刚刚开始理财的人来说，弄清楚人力资源才是自己最有价值的资产，懂得如何提升自身的身价，比打理自己的金融资产更重要。通过提高自身的技能，获得更多的劳务报酬，是最有效的财富增值方式。在此过程中，你也可以学一些简单的投资方法，为未来的投资理财做好相应的准备。