“贴息”存款离奇失踪

在多地都出现了储户巨额银行存款“失踪”的案件，没有短信提示、没有电话告知，几乎没有任何征兆，多则上千万元，少则数百万元的巨额存款，就这样悄无声息地从银行里消失了！

乍一听，以为这是个神秘事件。其实，所涉及到的大多数是不法分子用“贴息存款”的名义来骗取存款，用贴息5%的甜头诱惑存款人，结果开出的是假存单！

喜欢“傍银行”

有一些理财公司、理财机构采用的是“傍银行”的招数，或是与银行相邻而建，或是租在银行大厦里，他们很有“心机”地选在银行网点旁边的门面房，内部的装修、摆设、工作人员的装束也“颇具匠心”地和银行非常相似，自己公司的标志却放在很小的角落里，粗心的人很容易错认这里也是银行网点的一部分！

并不是所有的银行都是“银行”

北京银监局就曾经通报过，近期有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动，并使用“银谷银行”的标识。但是，北京银监局从未批准设立“银谷银行”，也从未颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。

这家银谷银行的公司名称确实已经通过国家工商总局的核准，全称为“银谷银行股份有限公司”，由银谷财富等3家公司联合发起成立。其中银谷财富是一家线下P2P公司，在多地设有分公司。

读者们需要知悉的一个常识是：公司的名称中带有“银行”是有可能通过工商局的核准的，但要从事真正的银行业务，必须由银监局进行批准并发放金融许可证。所以，并不是所有的“银行”都是银行噢。

离谱宣传隐瞒风险

“半年绝对回报13%”、“中低风险”，这居然是某银行为基金产品做的宣传。

这家银行代销的债券基金，理财经理不仅未进行风险提示，甚至一直强调该产品没有风险、稳健型，但事实上，把债券基金当低风险产品买入的投资者却遭遇了超过10%的本金亏损。

高息理财产品实为“飞单”

飞单，是指银行的工作人员私自销售非银行自主发行或是代销的理财产品。“飞单”产品没有经过银行产品部门的审核，虽然承诺的收益率往往较高，但这些产品的投向、风险控制能力存在着很多不可靠的因素，不仅收益的实现有问题，说不定还会让投资者的本金“鸡飞蛋打”。更可怕的是飞单产品的发行公司资质往往有很大的问题，投诉无门的情况也屡屡发生。

天上掉下有余额的银行卡

收到信件，里面竟然有一张银行卡以及一张信纸！

信上说，银行为了对客户表示感谢，送其一张银行卡，还提供了密码，并提示如在取现时遇到问题，可以拨打联系电话咨询。在附近的ATM上查询，发现卡内果然有数目不小的一笔资金。

不过，你当然是取不出这笔钱的，只要拨通联系电话，“请君入瓮”的好戏就等着你啦。

信用卡提额

“您的信用记录良好，我行将为您提高信用额度”。接到这样的电话，一定很开心吧？不过，冷静一下，不少骗子正是利用这种心理冒充银行客服人员致电、或是短信给信用卡持卡人，接着就会套取你的卡号、身份证号码、卡片的有效期、背后最重要的CVV2码……掌握了这些信息，骗子们就会用你的信用卡在网上大肆消费……

大额信用卡帮你办

代办大额信用卡的骗局，以能够无条件代办为诱饵，让消费者把自己的个人信息：包括姓名、身份证复印件、家庭住址、工作单位等信息发给他，等办下来以后再收钱。

其实，犯罪分子通常是通过这种方式，把消费者的个人信息骗到手或者是整理后卖给其他机构赚钱，或是利用这些资料去申请信用卡。申请人信息写的是持卡人，但是邮寄地址和联系电话却写的是犯罪分子的，这样信用卡下来后，领到卡的实际上是犯罪分子。

卧底KTV复制银行卡

盗刷团伙有明确的分工：一部分到KTV、酒吧应聘服务员，他们在为顾客刷卡的时候，用机器复制磁条卡的信息，并偷看顾客的密码，称为“侧录员”；另一部分人则利用这些信息复制出克隆卡，进行取现或是消费。

诱骗开通“超级网银”

“超级网银”所关联银行卡的持有者可为多个人，相互之间可以通过签约成为互联账户。也就是说，可以把别人卡中的钱转入自己的卡中，整个过程甚至不需要对方持卡人参与。

现实生活中，一些淘宝店家利用“超级网银”跨行账号管理的功能，诱骗银行用户进行“授权支付”操作。如果遇到有人要求你 “签约授权超级网银”的话，那你就要提高警惕了！

点钞机变成吞钱机

此类点钞机骗局可见于大额现金消费。可能遭遇的场景是，你明明拿了2000元去消费，商家点过后却说是1900元，少了一张，对方还会清点数次，以证实这一说法。如果你对自己拿出的钱数不确定，很可能再支付100元。

原理也很简单，点钞机数钞票的时候，主轴承的齿轮在飞速运转，一旦主齿轮与小齿轮发生接触，就会出现像打印机卡纸一样的现象，将钞票卡到点钞机内。对小齿轮动手脚，强行与主齿轮接触，就能成功将点钞机变成“吞钱机”！

二维码有毒 信用卡“被消费”

一些不法分子在网上下载一款“二维码生成器”，再将病毒程序的网址粘贴到二维码生成器上，就可以生成一个“有毒”的二维码，并把手机木马植入被害人手机并自动提取相关信息，短短几秒钟的时间，手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。

会拦截验证码的手机病毒

要是你不幸中了会拦截验证码的手机病毒，就更惨了。这种病毒通过伪装的方式被手机用户点击后，所有收到的短信都会被拦截，并转发到骗子们的手机号上。这样，骗子们就可以肆无忌惮地使用银行卡、验证码进行转账、刷卡了。

快递POS机设盗码装置

在上海，有一伙犯罪分子合谋分工，以快递员职业为掩护，在加装盗码装置的POS机上为客户刷卡付款时，窃取信用卡信息套现。只要消费者在做了手脚的POS机上刷卡付款，其银行卡的磁条信息、密码就会存储在POS机定制的读卡器上，之后被犯罪分子制成伪卡套现。

“无磁无密”就能盗卡

“无磁无密”支付方式，即不用刷卡、不检验密码，只需输入信用卡卡号、卡后三位数验证码、卡片有效期等卡面信息，并提供身份证号码、手机号码便可以完成支付。

如今这一方式已被犯罪分子瞄上，他们非法获取他人信息后，在互联网支付平台注册账户，通过“无磁无密”支付方式对账户进行充值，然后在网店购物，再变卖套现。

汇款短信≠资金到账

收到银行的汇款短信，资金却没有到账？这一骗局最迷惑人的地方，就是银行给受害人发的汇款短信。

在很多银行的汇款业务中，可以给收款人发出汇款短信，届时，收款人手机就会收到银行发送的汇款信息。骗子们就是利用这一点，故意将汇款账号输错，导致汇款失败，而这一点银行并不会通过短信告知收款人。如果收款人不立即查询账户余额，是难以发现汇款并未到账的。

绝不可告人的验证码！

去年两家银行相继被爆出了安全漏洞，骗子们通过各种渠道掌握受害人的银行卡账户、网银密码后，直接使用银行账户购买贵金属，或是把资金从活期账户转入到理财账户，但是由于很多受害人在银行预留了手机验证码，骗子们仍然无法将资金转出。

这时骗子就会用银行短信提醒的方式欺骗受害人，当他们一下子看到自己的账户出现了较大的变化，立刻感到惊慌，很多人不明就里地就把银行发来的验证码告诉了前来提供帮助的“工作人员”。于是，受害人的钱就被转出去了……