我一直说，理财的第一步是想清楚自己的理财需求是什么？在你的来信中，我只看到了你想改变现状这样笼统的描述，怎么样才算改变现状呢？假设你原来有5万元积蓄，未来增加到50万元算不算改变现状？还是要到500万元才算改变现状？你打算用多少时间来改变现状？没有这些具体的目标，你就很难选择合适的理财产品。

由于不知道你的具体目标是什么，我很难给你一个具体的答复，只能对这两种产品进行一些分析。首先，看收益率，这也是多数人最关注的问题。现在，推出P2P产品的平台很多，但大部分P2P产品的收益率已经没有一年前高了，主流产品的收益率在12%左右，应该说这样的收益率仍然远高于银行的理财产品。股市从1990年开市至今，已经将近25年了，上证指数也从100点涨到了现在的3000多点，平均的年化收益率大约为15%，扣除新股上市的因素，股市的平均收益率差不多也在12%左右，与P2P产品相当。

再看风险，这也是很多投资者经常会忽视的。P2P产品的风险是什么？当然是无法按期兑付本金和收益。根据网贷之家的统计，30%左右的网贷平台已经出现了跑路、平台倒闭或提现困难等问题，给投资者带来了不小的损失。换句话说，P2P平台的最大损失可能是全部本金。股市的风险同样巨大，以年度为单位计算，2008年上证指数全年下跌65%，大部分股票的跌幅超过80%。而在2015年的股灾中，部分股票在短短1个多月的时间内，就跌去了70%~80%，这也是很多投资者没有预料到的。可以说无论是股票，还是P2P产品，都是风险巨大的产品，只适合少数风险承受能力极高的投资者。相比较而言，股票的风险还要略小于P2P产品。

既然股票和P2P产品的收益率差不多，股票的风险又略低于P2P产品，对于风险承受能力很高的人来说，是不是意味着就应该选择股票作为投资标的呢？答案没那么简单，我们还是要看你的理财目标。如果你的理财目标是长期的，毫无疑问，选择股票进行投资是合适的，因为股票的预期收益率是建立在长期投资基础上的，不能用于短期投资。如果你的理财目标是短期的，比如1~2年，可能你只有选择P2P产品了。因为P2P产品的投资期限普遍较短，大多数只有几个月到１年，可以解决短期的资金需求。但无论如何选择，请一定记住这两项投资都是高风险的投资，最坏的情况可能损失全部或者大部分的本金。如果不能承受这么高的风险，请一定慎重。