家族办公室在海外已有上百年历史，包括洛克菲勒、默多克、比尔·盖茨、希尔顿、李嘉诚等顶级富豪家族都采用这种模式管理财富，而随着内地高净值人群资产的扩张，越来越多知名企业家也开始选用家族办公室的服务，如潘石屹、吴亚军、张茵等。

家族办公室能做些什么呢？

搭建财富框架

中盟磐合家族办公室创始人颜怀江解释说，目前不少国内的家族办公室是以“投资管理顾问”的身份出现的，有些专业的投资机构也会特别开辟家族财富管理的相关服务。但从严格意义上说，家族办公室是为高净值家庭提供全方位财富管理服务的机构，旨在使家族的事业得到长期发展，最终顺利地进行保值、增值及向后代传承。

家族办公室具体的服务内容包罗万象，包括资产管理、税务规划、协助设立与管理慈善基金会、家族企业管理、后代教育、法律顾问，以及其他各种管家式服务等等。应该说，只要是与客户家族财富传承有关的各种事宜，都是家族办公室所要考虑的。而在颜怀江看来，其中最重要的是搭建财富框架，帮助客户结构化理财。

“我常常会把每位客户的家族财富比作大厦，如果要盖大厦，你首先要找结构设计师，而不是找做装修或是卖家具的人。我们的工作是先把架构整体规划出来，再找合适的‘施工团队’来完善细节。所以家族办公室的存在，最重要的工作在于架构一个可长可久的财富大楼的结构。”颜怀江说。

不过，由于国内家族财富传承的理念刚刚萌芽，高净值人群普遍存在“不愿露富”的想法，或多或少把资产转由他人代持来隐藏财富，因此，国内家族办公室的第一项任务往往是为客户做产权梳理。只有理清财富脉络，才有可能做相应的规划与调整。

从产品驱动到定制化服务

近年来，银行、信托公司、财富管理公司等第三方机构都在积极建立家族办公室，只不过从以往提供的服务看，离真正意义上的家族办公室还有差距。

从客户信任度上讲，银行的优势毫无疑问，可是在混业经营还没有完全深入的情况下，银行还需要联合资产管理公司、保险机构等一起合作，免不了一些限制。而信托公司多是将业务核心放在家族信托。受《信托法》限制，目前信托财产登记规定尚不完善，信托财产是否能够有效隔离并不确定，导致能够“装进”家族信托的资产并不多，因此多数会偏移为代客理财，甚至演变成“批量化”销售产品。这显然不符合家族办公室的定位。只有站在客户角度思考与设计财富架构，多向比较，才能为客户选择最合适的工具组合。

要解决银行、信托公司、财富管理机构的“立场”问题，或许“全权委托”模式是一条出路。招商银行私人银行、诺亚财富等机构近来都开始采用这一模式来实现从产品驱动向定制化服务的转型。

据了解，全权委托资产管理在西方及欧美国家已经盛行多年。在这种模式下，客户与受托机构之间不再是产品销售和顾问服务的关系，而是更稳健长期的互信关系，甚至是利益一致。选择全权委托的客户是把资产委托并授权给财富管理机构，由后者作为客户的金融管家全权委托团队进行专业打理，量身定制投资方案、为客户严格把控市场投资风险、预约产品额度，使得客户不必再为如何挑选金融产品、如何管理金融资产、实现资金的保值增值而烦恼。从这个意义上讲，全权委托是真正能够实现一对一地管理资产的金融服务。

行业未来发展急需人才

模式问题外，人才瓶颈是更大的困难。由于高净值人群在短时间内集中“爆发”，而相应的财富管理人才相当紧缺，使得现有的家族办公室有点“忙不过来”。

“从接触客户到与客户达成合作协议，保守估计都需要3-6个月时间，而服务客户更是一个相当漫长的过程。没有专业知识的积累，客户是不会有信心将财富传承的大任交到你手上的。在我们团队中，可以像我一样帮客户做规划的只有不到10位，培养一个新人至少需要3-5年的时间。”颜怀江说，家族办公室最需要的是专业，范围包括境内外投资、保险、信托、税收、法律各个领域。如果你不够专业，就无法为客户量身定制财富方案。

不过好在时间是会令市场成熟的，或许再过10年，财富意识已深入人心，富豪家族的财富、文化、精神将在银行、财富管理机构、家族办公室的帮助下生生不息。