投资者吴女士发现，最近光大银行对存款利率进行了调整，原本1年期存款利率为3.3%，现在降至3.16%。“以后会不会有更多银行降低利率”？她担心这将会拉开银行降息序幕。

银行调息或成为常态

事实上，市场上关于光大降息的议论不少。据我们观察，自央行宣布降息，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率1.1倍调整为1.2倍后，光大银行的利率调整已进行过多次。

从附表可以看到，在2014年11月22日，光大银行3个月期存款利率为2.6%、半年期存款利率2.8%、1年期3%、2年期3.5%、3年期4%、5年期4.5%。仅仅过了3天，11月25日，光大就调整利率，上调了3个月、半年、1年期利率水平，同时下调了2年期和5年期利率。到了12月12日，光大再次调整利率，5年期利率反弹至4.25%。而最近一次，包括3个月、半年期、1年期利率水平都有所降低，分别调整至2.7%、2.93%和3.16%。可以看出，在短短2个月时间里，光大银行多次调整了存款利率，其中有升也有降。

之所以会出现这样利率的频繁调整，银行业内人士认为，这是一种正常现象。“相比过去，银行现在对利率水平有更大的自主决定空间，因此不同银行会根据各自的策略来调整存款利率。”该业内人士解释说。光大银行可能会从存贷利差、负债成本方面来考虑，从而做出这一决定，但并不意味着未来一定有大批银行会跟风降低存款利率。“每家银行的盈利能力、经营策略不同，在利率市场化进程中，存款利率的上下浮动可能会成为常态，同时各家的差异化也会逐步体现。”该人士建议投资者，若有存款需求，并不一定要“死认”某一家银行，不妨对存款利率多加关注，挑选利率最优的银行。

开放式理财产品值得考虑

如果嫌银行存款利率低，还可以考虑银行的开放式理财产品。当然，银行资金面的松紧也影响着开放式理财产品的收益高低。当资金紧张时，这类产品的收益水平就会有所上调，反之若资金宽裕，则会下调预期收益率。近来，浦发银行天添盈1号的预期收益率为5%，此前曾下调到4.36%。兴业银行现金宝1号预期收益率为4.8%，而余额宝的7日年化收益率为4.4%，同类货币基金中收益率站上5%的寥寥无几。因此从目前收益情况看，开放式理财产品更有优势。

而且值得一提的是，货币基金的7日年化收益率每天都有波动，而银行开放式理财产品预期收益率会在一段时间内稳定不变。比如从今年年初开始，兴业现金宝1号的收益率就一直维持在4.8%。由于银行的调整频率并不高，因此能保证投资者在较长时间内获得稳定收益。

从流动性角度看，银行开放式产品也颇为灵活，比如浦发银行的天添盈1号产品，在法定工作日时间上午9点至下午5点可随时任意金额赎回，本金实时到账，非此时间段也可以在上限5万元的金额内随时赎回，本金同样可实时到账。

如果你觉得为了存款或是购买某款理财产品而特地去一次银行网点甚至开立新账户太麻烦，那最好的解决办法就是借助直销银行。通过该渠道，你可以方便地将某银行借记卡中的资金购买另一家银行的产品。比如在兴业直销银行，申请使用其他银行的银行卡购买金融产品后，系统会先为客户开立兴业e卡，并与其使用的银行卡关联，从而实现跨行交易。