家庭财富的中位值为8 万多美元

美联储9 月份发布的2013 年消费者金融状况调查报告，勾勒出美国家庭收入、负债和净资产的基本状况，也反映出从2008 年美国陷入经济危机后6 年多来美国不同家庭占有财富的变化，这对人们了解美国贫富差距以及如何看待美国人到底是穷还是富提供了直接的调查数据。2013 年美国家庭平均财富为53.4 万美元，家庭中位财富为8.1万美元。由于美国富人占据大部分个人财富，所以从家庭财富平均值来看还挺高。但如果看美国家庭财富的中位值，仅为8 万多美元，也就知道美国普通家庭的财富并不高，一半家庭拥有的财富在8.1 万美元以下。瑞士信贷集团10 月14 日发布的全球财富报告显示，全球拥有百万富豪3480 万人，其中，41%的富豪在美国，约有1400 万人。财富分配不平等是世界各国面临的共性问题，目前世界上10%最富有人群占有个人财富超过70%的国家有14 个，这其中就有美国。

美国家庭中位收入三年来下降5%

从2010 年至2013 年，美国国内生产总值每年增长2.1%，失业率由9.9%下降到7.5%，这些数据表明美国经济状况有所改善。然而美国家庭的收入却很不均衡，全美家庭税前的平均收入增长了4%，但家庭税前的中位收入却下降了5%。在全美不同收入家庭中，只有收入最高10%家庭的收入增加，剩下90%家庭的收入则出现下降。观察家庭收入如果以平均收入为指标，容易吃“大锅饭”，拉高低收入家庭的收入水平。表1 列举的美国不同类型家庭的收入，有家庭平均收入，也有家庭中位收入，这样便于读者进行比较，本文则侧重以家庭的中位收入来分析美国家庭3 年来收入变化情况。首先，我们看一下不同收入段家庭收入的变化情况。美国家庭按收入段可以分成6 类，收入最低家庭、收入较低家庭、中等收入家庭、中上收入家庭，这四类家庭分别占美国家庭总数的20%，较高收入家庭和最高收入家庭分别占美国家庭总数的10%。

2013 年美国收入最低家庭的中位收入为15200美元，比2010 年的中位收入15800 美元下降了4%，其平均收入则下降了8%。穷人收入原本就低，现在则是收入不增反降。收入较低家庭的情况更糟糕，2010年中位收入为32700 美元，2013 年的中位收入为30400 美元，中位收入下降了7%，平均收入下降了6%。中等收入家庭2010 年中位收入为51800 美元，2013 年的中位收入为48700 美元，中位收入下降了6%，平均收入下降了1%。中上收入家庭2010 年中位收入为79500 美元，2013 年的中位收入为77900 美元，中位收入下降了2%，平均收入上升了1%。较高收入家庭2010 年中位收入为125300 美元，2013 年的中位收入为121700 美元，中位收入下降了3%，平均收入下降了1% 。收入最高家庭2010 年中位收入为217900 美元，2013 年的中位收入为223200 美元，中位收入上升了2%，平均收入上升了10%。在美国各个收入段家庭，较低收入家庭和中等收入家庭2013 年中位收入比2010 年下降幅度最大，分别为7%和6%。平均收入下降最大的是收入最低家庭，下降幅度为8%。

35～44 岁年龄段人群收入增加

如果按照年龄段人群观察，美国18 岁以上各年龄段人群中只有35~44 岁这个年龄段的人群2013 年的收入比2010 年有所增加，而其余年龄段人群的中位收入则是下降或是没有变化，65 岁以上人群的平均收入则是上升。35~44 岁年龄段人群2010 年的中位收入是57700 美元，2013 年为60900 美元，增加了6%；而平均收入由86800 美元上升到102000 美元，增加了18%。65 岁在美国可以说是到了退休年龄，收入多少自然对老年人养老产生影响。美国65~74 岁人群2013 年的中位收入和2010 年相比没有变化，但平均收入增加了22%。75 岁以上人群2013 年的中位收入比2010 年下降了9%，平均收入则增加了7%。

按照接受教育程度观察，大学以上教育程度人群的收入有所提升，大学以下教育程度人群的收入则是下降，这表明教育程度不同对人们收入的变化会产生直接的影响。具有大专文化水平的人群收入下降幅度最大，这可能与这种文化水平人群在工作上高不成低不就有关。2010 年大专文化程度人群的中位收入是46000 美元，2013 年为40900 美元，下降幅度为11%，平均收入则下降了3%。高中以下文化水平的人群收入也呈下降趋势，2010 年高中以下文化水平人群的中位收入是24600 美元，2013 年为22300 美元，下降幅度为9%，平均收入则下降了17%。大学以上文化程度人群收入虽有增加，但增加幅度不大。2010 年大学以上文化水平人群的中位收入是79100 美元，2013 年为80000 美元，上升幅度为1%，平均收入则上升了5%。

如果从家庭拥有财富多少看收入变化情况，也可以看出美国是穷者愈穷、富者愈富，贫富差距越拉越大。美国拥有财富最多的25%家庭过去3 年收入增加，而余下拥有财富不多的75%家庭收入则是下降。拥有财富最少的25%家庭2010 年的中位收入是25400 美元，2013 年为23700 美元，2013 年中位收入比2010 年下降了7%，平均收入下降了10%。占美国家庭50%拥有财富较少和中等的家庭，2013 年的中位收入比2010年下降了5%，也很悲惨。拥有家庭财富较多的家庭约占美国家庭总数的15%，这些家庭的中位收入2013 年比2010 年增加了10%，平均收入增加了5%。拥有家庭财富最多的家庭约占美国家庭总数的10%，这些家庭的中位收入2013 年比2010 年增加了5%，平均收入增加了13%。

美国家庭负债金额大幅下降

美国经济危机带给美国家庭的最大教训是负债消费将使家庭财务恶化甚至破产。因此，在收入下降的同时，美国家庭的负债金额也大幅下降。2010 年美国有74.9%的家庭背负债务，2013 年美国仍有74.5%的家庭背负债务。美国背负债务的家庭比例变化不大，但负债额却是下降很多。2010 年美国家庭背负债务的中位金额是75800 美元，2013 年为60400 美元，中位负债额下降幅度达到20%，平均负债额则下降了13%。美国家庭背负的债务主要包括住宅贷款、教育贷款、汽车贷款和信用卡债务。2013 年美国有42.9%的家庭背负住房贷款，中位债务额为115000 美元，债务额中位值比2010 年下降了2%，平均额下降了5%。美国家庭的信用卡债务2013 年的中位金额是2300 美元，比2010 年下降了18%，平均额下降了25%。

2013 年美国有20%的家庭背负教育贷款债务，教育贷款债务的中位额是16000 美元，比2010 年增加了15%，平均额为28900 美元，比2010 年增加了5%。2013 年在美国背负教育贷款家庭中，64%的家庭背负的教育贷款债务额在25000 美元以下，17%家庭背负的教育贷款债务额在25000 至50000 美元之间，13%家庭背负的教育贷款债务额在50000 至100000 美元之间，5.6%家庭背负的教育贷款债务额在100000 美元以上。与2010 年相比，美国背负50000 美元以上教育贷款债务额的家庭比例大幅上升，2010 年背负教育贷款家庭中有6.2%的家庭教育贷款债务额在50000美元以上，2013 年比例上升到18.8%。连美联储主席耶伦在她的演讲中也发出警告，目前美国的学生贷款债务已是10 年前的4 倍，即从2004 年的2600 亿美元，增至今年的1.1 万亿美元。她认为，学费的高涨阻碍了低收入家庭的孩子接受高等教育的机会，进而影响他们在未来赚取更高收入及累积财富的机会。

表1：美国不同类型家庭2010年、2013年收入变化一览表（美元）

表2：美国家庭背负债务变化一览表（美元）