构建家庭保障 规划财务目标
2018-12-21 | 作者: 杨锐 | 来源:
    

30多岁,事业进入上升期,升职加薪的同时,也会面临着子女教育、父母养老以及生活水平改善等诸多问题。如何利用个人金融产品进行未来财务目标的规划,就显得尤为重要。

Eric家庭目前金融资产共88万元,其中定期存款和银行理财共计60万元,指数基金20万元,活期及现金为8万元。根据标准普尔资产配置模型,流动性资产占比约为10%,同时可以覆盖家庭半年的正常支出,是相对较合理的比例。基金的市值为20万元,离30%比例有点距离。但是保本的钱和保命的钱比例严重失衡,其中保本的钱占了近60%的比例,而保命的钱几乎为零。此外,家庭金融资产中全部为人民币资产,这样的组合无法抵抗汇率波动带来的风险。

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