六成民众认为今年“钱袋子”会好上加好

2017年1月底，盖洛普公司的一项民调显示，49%的民众表示现在他们的家庭财务状况比2016年更好，对家庭财务状况持乐观态度的民众比例创10年来新高点。与此同时，也有28%的人表示现在家庭财务状况比2016年还糟。民众对家庭财务状况反映出的乐观或悲观情绪，从一个侧面可以看出美国经济好坏对民众生活的直接影响，经济不好时，对家庭财务状况持悲观情绪的人数比例会上升；而经济形势好，就业率上升、收入会增加，对家庭财务状况持乐观情绪的人数比例自然也升高。1970至1980年代中期，美国人对家庭财务状况持乐观态度的人数比例均未超过40%，而从1980末期至1990年代末期，美国经济高速发展，美国人对家庭财务持乐观态度的人数比例高点分别达到53%和58%。2007年美国经济危机前，仍有50%的人对家庭财务状况持乐观态度。但到了2009年，在经济危机的重创下，美国家庭失业率上升、收入减少，当年对家庭财务状况持乐观态度的人数比例仅只有23%。2011年后美国经济逐步复苏，美国人对家庭财务状况持乐观态度的人数比例也逐年上升，2016年达到44%，2017年则为49%。

2017年，美国进入了特朗普时代，经济学家预测美国经济会比奥巴马时代有更大的增速，而且特朗普的减税政策也会造福中产阶级。在盖洛普的调查中，66%的人表示2017年他们的家庭财务状况会好上加好，而认为家庭财务状况会更糟的人数比例为18%。如果观察历史调查数据，可以说美国人对2017年家庭财务状况持乐观态度的人数比例达到了10多年来的新高点，而对家庭财务状况持悲观态度的人数比例也为10几年来的新低点。在1979年，47%的美国人表示家庭财务状况会好上加好，27%的人表示家庭财务状况会雪上加霜。1989年，67%的美国人表示家庭财务状况会好上加好，只有9%的人表示家庭财务状况会雪上加霜。1998年，71%的美国人表示家庭财务状况会好上加好，9%的人表示家庭财务状况会雪上加霜。2008年，认为家庭财务状况会好上加好的人数比例降为52%，而认为家庭财务状况会雪上加霜的人数比例上升到31%。2014年，认为家庭财务状况会好上加好的人数比例略有回升，为55%，而认为家庭财务状况会雪上加霜的人数比例则是略有下降，为27%。

设立目标有助于维持家庭财务稳定

富达基金在2016年12月底发表的年度报告显示，45%的受访民众认为自己的家庭财务状况在2016年处于良好状况，70%的受访者表示2017年家庭财务状况会更好，这与盖洛普公司的调查结果相近。在美国各年龄段人群中，80后对新的一年家庭财务状况持乐观态度的人数比例最高，高达87%的80后表示2017年他们的家庭财务状况会变得更好。虽然美国人对新的一年家庭财务状况多持乐观态度，但也有65%的人担心会遇到意想不到的开支，也有62%的人对美国经济表示担忧，他们认为全球经济和美国政治的不稳定性会给美国经济的发展带来不确定性。

新的一年开始，也是家庭设立家庭财务目标的起点，富达基金连续3年对美国人如何设立家庭财务目标的调查显示，在年初就制订和实施财务目标的家庭比那些没有财务目标的家庭更容易在一年中维持家庭财务的稳定。在2016年制订和实施财务目标的家庭中，有52%的家庭对2017年家庭财务状况更上一层楼信心较足。而在没有制订和实施财务目标的家庭中，只有37%的家庭对2017年家庭财务状况更上一层楼信心较足。在2016年制订和实施财务目标的家庭中，有45%的家庭表示2017年家庭负债会更少。而在没有制订和实施财务目标的家庭中，只有34%的家庭表示2017年家庭负债会更少。在2016年制订和实施财务目标的家庭中，有52%的家庭表示2017年家庭财务安全会更有保障。而在没有制订和实施财务目标的家庭中，只有42%的家庭表示2017年家庭财务安全会更有保障。

改善家庭财务状况从开源节流入手

在对家庭财务状况满意和乐观的心理下，美国人新的一年家庭财务目标的重点又是什么呢？根据调查，这主要反映在三个方面，一是增加储蓄，也就是更多地攒钱。二是减少债务，无债一身轻。三是降低消费，也就是少花钱。全美家庭财务教育协会的调查则显示，在新的一年更多人期待家庭财务稳定，在家庭财务目标上，27%的人将设定和实施合理的家庭预算当作重点，27%的人将目标瞄向制订规划摆脱家庭债务，24%的人则把重心放在增加退休养老储蓄上，22%的人决定积攒应急钱以应对意外的支出，12%的人希望提高信用卡的信誉点数。

银行利率网站发布的2017年美国家庭财务目标调查显示，家庭财务问题是美国人在新的一年更加关注的问题，如何改善家庭财务状况、确保家庭财务稳定安全，这除了多挣钱以外，还要从家庭财务管理入手。在家庭财务管理上，美国人比较注重的有7个方面，这包括制订和恪守家庭财务预算，设立应急钱，提高信用卡信誉点数，多攒钱、少花钱，提高收入，减少和付清债务，为退休养老多攒钱。多攒钱、少花钱成为2017年美国家庭理财的一句流行语，23%的受访者在新的一年要在这方面多下功夫。19%的受访者则把减少和付清债务当作新的一年的理财法宝，债务尤其是信用卡等债务就如同大山，会给家庭财务带来重负，也会给人们的生活带来精神压力，因此无债一身轻给人们指出了一条光明大道。13%的受访者表示在新的一年理财上将注重增加收入，收入多了，手头上就会相对宽裕，家庭理财既要节流，但也不能忘了开源。10%的受访者表示在新的一年要制定和恪守家庭财务预算，家庭过日子，小算盘一定要打得仔细，正所谓吃不穷、穿不穷，算计不到才是穷。8%的受访者新的一年理财的重点是为退休养老多攒钱。说到美国人的攒钱经，理财专家常提到的是两个方面，一是要积攒应急钱，以应对不测风云，这叫短期攒钱目标；二是要为退休养老攒钱，这是未雨绸缪，为未来着想，这就是攒钱的长期目标。

80后财务目标的重点是提高收入

不同年龄段人群因收入不同、家庭财务负担不同，对家庭财务目标的优先选择自然也会不同。银行利率网站的调查发现，25至44岁年龄段人群较注重减少和付清债务，18至24岁、45至54岁及65岁年龄段人群更多侧重将多攒钱、少花钱视为家庭财务的主要目标，80后年轻人财务目标的一个重点是提高收入，在这一点上他们比年长者更有迫切性，而在为退休养老攒钱上，80后的意愿则远不及年长者。根据调查，在18至24岁人群中，30%的人将多攒钱、少花钱视为新的一年家庭财务的主要目标，17%的人家庭财务目标是提高收入，14%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算，只有9%的人将减少和付清债务视为家庭主要财务目标。在25至34岁人群中，19%的人将减少和付清债务视为新的一年家庭主要财务目标，18%的人将多攒钱、少花钱视为家庭财务目标，14%的人家庭财务目标是提高收入，11%的人家庭财务目标是改善信用卡信誉点数，10%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算。

在35至44岁人群中，21%的人将减少和付清债务视为新的一年家庭主要财务目标，18%的人将多攒钱、少花钱视为家庭财务目标，12%的人家庭财务目标是提高收入，10%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱，9%的人家庭财务目标是制定和恪守家庭财务预算。在45至54岁人群中，23%的人将多攒钱、少花钱视为新的一年家庭主要财务目标，22%的人将减少和付清债务视为家庭财务目标，11%的人家庭财务目标是提高收入，10%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱，8%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算。在55至64岁人群中，26%的人将减少和付清债务视为新的一年家庭主要财务目标，24%的人将多攒钱、少花钱视为家庭财务目标，11%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱。6%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算，9%的人家庭财务目标是提高收入。在65岁以上人群中，26%的人将多攒钱、少花钱视为新的一年家庭主要财务目标，17%的人将减少和付清债务视为家庭财务目标。10.9%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱，10%的人家庭财务目标是化起钱来手头不紧，9%的人家庭财务目标是提高收入。

多攒钱少花钱实现家庭财务目标

男性和女性在家庭中承担的责任不同，这也形成了男性和女性在家庭财务目标的侧重点上有所差异。对于2017年家庭财务的重点目标，25%的男性重视多攒钱、少花钱，19%的男性重视减少和付清债务，10.8%的男性重视提高收入，10.7%的男性重视制订和恪守家庭财务预算，8%的男性重视改善信用卡信誉点数，7%的男性重视为退休养老多攒钱，6.5%的男性重视存有应急钱。在女性看待2017年家庭财务重点目标方面，22%的女性重视多攒钱、少花钱，19%的女性重视减少和付清债务，14.9%的女性重视提高收入，9.7%的女性重视制订和恪守家庭财务预算，9%的女性重视为退休养老多攒钱，6.4%的女性重视购买住房，6.3%的女性重视化起钱来手头不紧。

收入不同，对家庭财务目标关注的重点也会不同。根据调查，在年收入24999美元以下人群中，19%的人将多攒钱、少花钱视为2017年家庭主要财务目标，16%的人将减少和付清债务视为家庭财务目标，16%的人家庭财务目标是提高收入，13%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算，8%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱。在年收入25000至49999美元人群中，23%的人将多攒钱、少花钱视为2017年家庭主要财务目标，19%的人将减少和付清债务视为家庭财务目标，12%的人家庭财务目标是提高收入，10%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算，7.7%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱。在年收入50000至74999美元人群中，25%的人将多攒钱、少花钱视为2017年家庭主要财务目标，21%的人将减少和付清债务视为家庭财务目标，11%的人家庭财务目标是提高收入，10%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱，9%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算。在年收入75000至99999美元人群中，21%的人将多攒钱、少花钱视为2017年家庭主要财务目标，17%的人将减少和付清债务视为家庭财务目标，13%的人家庭财务目标是提高收入，9%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱，8%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算。在年收入100000至149000美元人群中，20%的人将多攒钱、少花钱视为2017年家庭主要财务目标，18%的人将减少和付清债务视为家庭财务目标，14%的人家庭财务目标是提高收入，9%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱，8%的人家庭财务目标是制订和恪守家庭财务预算。在年收入150000美元以上人群中，16.7%的人将减少和付清债务视为2017年家庭主要财务目标，16.7%的人家庭财务目标是提高收入，13%的人家庭财务目标是多攒钱、少花钱，13%的人家庭财务目标是为退休养老多攒钱，10%的人家庭财务目标是化起钱来手头不紧。