靠炒股能不能实现财务自由
2017-02-17 | 作者: 汪标 | 来源:
    

问:我今年29岁,工作多年后积累了大约10万元的资金,要投资房地产或创业,这点资金显然不够,只能到股市里去寻找机会。我想知道,靠现有的10万元资金投资股市,有可能实现财务自由吗?

标叔:通常,当被动收入(理财收益)超过总支出后,我们说一个家庭就实现了财务自由。但每个家庭的总支出并不相同,因此财务自由的标准也是千差万别的。

根据《理财周刊》的计算,家庭金融资产达到450万元,对应的财务自由度为每日平均可花费500元,算是初级财务自由;家庭金融资产达到900万元,对应的财务自由度为每日平均可花费1000元,算是中级财务自由;家庭金融资产达到2700万元,对应的财务自由度为每日平均可花费3000元,算是高级财务自由。

除了要知道财务自由的标准外,还要知道实现目标的期限,就是你打算什么时候实现财务自由。假设你打算用10年时间,实现初级财务自由,即使不考虑通货膨胀的因素,10年时间要让资金从10万元增加到450万元,平均的年化收益率为46.33%。根据历史数据统计,过去10年中,能超过这一收益率的股票只有2只,没有足够好的运气和耐心,是不可能实现这一目标的。

你可以把期限拉长,如果是用30年时间来实现初级财务自由可行吗?由于30年的时间跨度比较大,我们不能忽视通货膨胀的因素,按3%的通胀率计算,30年后要实现初级财务自由,需要的金融资产为1092.27万元。30年的时间,资产要增值108倍多,折算成年化收益率为16.9%。这个收益率还是有可能实现的,前提是你掌握了比较好的炒股技巧,能够获得超过市场平均收益率(上证指数的历史收益率约为14%)的回报。

当然,你很可能并不满足于实现初级财务自由,肯定希望能实现更高级别的财务自由。按中级财务自由计算,你的年化收益率必须超过19.67%,这是国内顶级基金经理才有可能实现的收益率,你能做到吗?如果你真有这本事,建议你还是去应聘当基金经理吧,仅靠工资收入,用不了几年你就能实现财务自由了。

由于你的投资本金比较少,单靠这点本金要实现财务自由非常困难,但这并不意味着你无法实现财务自由。因为你的收入和结余都会增加,只要不断将结余资金投入股市(可以通过基金间接入市),实现财务自由的可能性还是相当高的。以每月结余3000元,每年结余增加5%计算,只要能获得10%的回报率,30年后就可以拥有1104万元,达到初步财务自由的标准。如果每月结余能提高到5000元,仍然按每年结余增加5%计算,只要能获得11%的回报率,就能在30年后拥有2061万元资产,接近中级财务自由的标准。

因此,要实现财务自由,当务之急并不是要掌握多么高深的炒股技巧,而是学会如何在职场上获得更多的薪金收入,再配合股票和基金投资,力争在退休前积累更多的资产,为自己的晚年生活,打下坚实的基础。

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