活期账户的资金如何才能获取更高的收益呢？如果找到一些可让“活期存款享定期收益”的产品，那就可以让存款兼顾活期的灵活度与定期的较高收益了。如今，银行中的确存在这样的产品，比如工行的“薪金溢1号”、中行的“中银步步高”、建行的“聚财2号”、农行的“活利盈”、交行的“惠享存”等等。

不过，仔细分辨下来，这些产品分别有不同的针对性和目标用户，在计息规则上也较普通存款更为复杂。了解产品特征，并找到一款最适合自己的产品，也许就可以让一直躺在活期账户中仅有0.3%收益的资金，获得原本五六倍的收益。

活期存款可享定期收益

工商银行的“薪金溢1号”和中国银行的“中银步步高”等，是典型的“活期存款享定期收益”存款产品。由于有了活期存款的灵活性，这类产品的计息方式通常涉及到“日均存款余额”的概念，即指是从上一个结息日（或签约日）到下一个结息日的每日余额除以对应天数。按照“日均存款余额”来计算利率标准，就意味着只要在存款的“天数”和“金额”中满足其一，无论是一段周期内少数几天存放了较高的金额，或者是经常性地在活期账户中保有少量资金，均可享受更高的“定期”收益。

以工商银行“薪金溢1号”为例，这款产品是专门针对工行代发工资客户推出的一款产品。在客户签约后，如果活期余额满足一定日均余额标准，季度结息时就可以享受定期利率水平。换言之，想要办理工行“薪金溢1号”的用户，首先需要满足两个条件：一是由工商银行代发工资；二是本人与工商银行签订“薪金溢1号”协议。其后，再看活期余额是否满足了协议的标准、获得更高收益。

那么，“薪金溢1号”的收益水平如何呢？这还要取决于账户的“日均存款余额”，达到相应标准后，“薪金溢1号”的收益率就可按相应定期存款的利率上浮20%来计算。具体计息规则如下：

目前，工行的活期存款标准利率为0.3%；央行6个月定期基准利率为1.3%，上浮20%后为1.56%；央行1个月定期基准利率为1.5%，上浮20%后为1.8%。举例而言，如日均存款为5万元，则活期存款的每季利息仅为37.5元；但若签订薪金溢协议后，利息收入就可以增加至225元，资金收益为同期活期存款的6倍。

炒股闲置资金也可提升收益

对于炒股人士而言，股票账户中不定时、不定量的闲置资金怎么安排呢？如果将证券账户的闲置资金转回银行第三方存管账户作为活期存款，那么就只能拿到较低的活期利息。为此，别忘了还有一些为股民量身打造的“活期存款享定期收益”的产品，如工行推出的“存管通”产品，建行的聚财存款业务，农行的“活利盈”产品等等。

由于这类产品属于“活期存款”，因此用户也不用担心资金被冻结，或者转出转入限制导致错过最佳“抄底”时间等问题，在券商工作时间内，用户均可自行确定转入转出金额。在资金收益上，签约办理这类业务后，如工行“存管通”按照央行1年期定期基准利率上浮20%来计息；建行的“聚财”系列产品则采取了分档的计息方式。

以建行的“聚财2号”产品为例，该产品仅针对建行的第三方存管签约客户，即证券账户的交易结算资金由建行存款的客户。用户与建行签约这款产品后，从签约日起1年内，卡余额在4万元以上的天数不少于90天（可不连续），就可以按“累计积数”对应的定期利率档次结息。这也就是说，获得高于活期利率的最低条件，就是将4万元及以上的金额在1年内存够90天及以上，而且两个条件是并列关系，缺一不可。

在具体计算利率之时，则需要引入“累计积数”的概念，即1年内每天的账户余额累加，如大于360万（含）且小于720万元，则按3个月整存整取利率计息；大于720万（含）且小于1440万元，则按6个月整存整取利率计息；大于1440万元（含）按1年期整存整取利率计息。举例而言，16万元存90天可享1年期整存整取利率，而1440万元存1天或1万元存360天，则只能按照活期利息计息。

提前支取 靠档计息

除了以上各类可让“不连续”的类活期存款享定期收益的产品以外，对于原本就要将资金长期存在定期账户中的用户，如果由于突发状况急需资金，想要提前支取的话，也有办法可以避免大额利息损失——即购买“靠档计息类”存款产品。

对于一般存款而言，定期存款提前支取是要承担一定的利息损失的。整存整取类存款提前支取时，提前支取的部分仅按活期利率计息，对于一年期、两年期或更长期的存单而言，损失是相当大的。然而，选择“靠档计息类”存款产品，就可以有效避免此类问题的发生。

“靠档计息类”存款产品像活期存款一样可以随时支取，但在收益上却不会产生太大的损失，兼顾了账户资金流动性和收益性。如工行推出的“节节高2号”定期存款创新产品，交行面向个人客户推出的“惠享存”业务等，前者的存期为2年，后者的存期为1年。

以交行的“惠享存”业务为例，个人客户与交行签订协议后，交行会为客户签约的借记卡下开立“惠享存”账户。对于该账户内达到1年存期的存款，按照交行的1年期存款利率计息；而对于1年以内的存款，客户在提前支取时，交行将按照账户实际存期根据不同的利率档次（包括6个月整存整取利率、3个月整存整取利率、通知存款利率、活期存款利率等）分段灵活计息。例如，用户如在“惠享存”账户中存款“9个月零7天”后取出，则前6个月按6个月定期利率、后3个月按3个月定期利率、最后7天按7天通知存款利率计息。

“惠享存”业务还分为普通版和好生意版。普通版可供全体交行个人借记卡客户签约办理，起存金额为1万元；好生意版仅供交行认定的好生意客户签约办理，如与交行签署线下收单业务协议的个人客户等，好生意版起存金额为5000元，在计息规则上也有更多优惠。