更多家庭面临经济压力难以购房

皮尤民调公司2016年12月发布的调查报告显示，1965年，美国家庭的住房拥有率为63%。1995年，美国家庭的住房拥有率为64%。2004年，美国家庭住房拥有率达到高点，为64%。2016年第三季度，美国家庭的住房拥有率仅为63.5%。美国家庭住房拥有率下降，突出的表现是年轻人和黑人家庭租房比例上升，而买不起房的家庭比例增加。1992年，18到35岁之间人群的住房拥有率为41.2%，1994年为37.3%，2016年第三季度下降到35.2%。尽管美国年轻人有着先租房后买房的购买特性，但由于经济危机对年轻人打击最重，一大批购房的主力军虽然有意愿拥有自己的住房，但面对经济压力很多人只能继续选择以租房的方式来过渡。

美国家庭住房拥有率下降，这反映了房地产泡沫破裂的影响挥之不去，体现出更多家庭面临的经济压力和美国人口结构的变化。市场对住房拥有率的下降有多种解读。一方面是房地产泡沫破裂造成影响犹存，特别是对出生于1965至1984年的X世代人群冲击很大。同时，年轻家庭在辛苦存钱买房之际，他们有学生贷款要还，债务压力颇大。房地产市场复苏后，房租上涨，房价也在上升，这也加重了购房者的经济压力。而对于初次买房的人，另一个挑战是市场上房屋的选择有限，要想购买价格适宜、条件不错的住房难度越来越大。但另一方面，住房拥有率下降也预示着经济发展有后劲。在总体家庭数量增多的情况下，租房者数量稳定增长，2016年出租的房屋比上年同期大幅增加。家庭数量的增多预示着更乐观的前景，他们要买家具、生儿育女等都会刺激经济增长。事实上，自从金融危机以来，增加的新家庭大多数都搬进了出租屋。房地产专家认为，家庭数量增多而住房拥有率下降，这有可能是因为大量的家庭搬进了出租屋，而住房拥有者的绝对数并没有下降。这些租屋者将来要买房，会刺激已经紧俏的房市，导致房价上升和市场上待售的房屋减少。

65岁以上家庭住房拥有率最高

虽然美国家庭住房拥有率在房市复苏后仍继续下滑，但不同年龄段和不同族裔住房拥有率的下降幅度却是有很大差异。1994年，美国家庭住房拥有率为64%，2004年为69%，2016年第三季度为63.5%，2016年与1994年相比，美国家庭住房拥有率下降了1%，与2004年相比则下降了8%。1994年，18至34岁家庭住房拥有率为37.3%，2004年为43.1%，2016年第三季度为35.2%，2016年与1994年相比，18至34岁家庭住房拥有率下降了6%，与2004年相比则下降了18%。1994年，35至44岁家庭住房拥有率为64.5%，2004年为69.2%，2016年第三季度为58.4%。2016年与1994年相比，35至44岁家庭住房拥有率下降了9%，与2004年相比则下降了16%。1994年，45至54岁家庭住房拥有率为75.2%，2004年为77.2%，2016年第三季度为69.1%。2016年与1994年相比，45至54岁家庭住房拥有率下降了8%，与2004年相比则下降了10%。1994年，55至64岁家庭住房拥有率为79.3%，2004年为81.7%，2016年第三季度为74.9%。2016年与1994年相比，55至64岁家庭住房拥有率下降了5%，与2004年相比则下降了8%。1994年，65岁以上家庭住房拥有率为77.4%，2004年为81.1%，2016年第三季度为79%。2016年与1994年相比，65岁以上家庭住房拥有率增加了2%，与2004年相比则下降了3%。

不同族裔住房拥有率有也有着较大差异，1994年，白人家庭住房拥有率为70%，2004年为76%，2016年第三季度为71.9%。2016年与1994年相比，白人家庭住房拥有率增加了3%，与2004年相比则下降了5%。1994年，非裔家庭住房拥有率为42.3%，2004年为49.1%，2016年第三季度为41.3%。2016年与1994年相比，非裔家庭住房拥有率下降了2%，与2004年相比则下降了16%。1994年，西班牙语家庭住房拥有率为41.2%，2004年为48.1%，2016年第三季度为47%。2016年与1994年相比，西班牙语裔家庭住房拥有率增加了14%，与2004年相比则下降了2%。

低收入和单身家庭住房拥有率最低

美国家庭财富主要分为金融财富和非金融财富，而住房则是大多数家庭拥有的最主要非金融财富。从收入上来看，中、高收入家庭住房拥有率较高，从家庭形态上观察，已婚家庭的住房拥有率最高。根据皮尤公司的数据，从2004年至2016年第三季度，美国各类家庭家庭的住房拥有率都呈现下降趋势。经济学家认为，美国家庭住房拥有率如果要恢复到历史最好水平，大约还需要10年左右的时间。

表2的数据则反映出从2004年至2016年第三季度不同收入家庭和不同类型家庭住房拥有率的变化情况。2004年，低收入家庭住房拥有率为51.7%，2016年第三季度为47.1%，2016年与2004年相比，低收入家庭住房拥有率下降了9%。2004年，中等收入家庭住房拥有率为73.8%，2016年第三季度为68.3%，2016年与2004年相比，中等收入家庭住房拥有率下降了7%。2004年，高收入家庭住房拥有率为86.6%，2016年第三季度为80.3%，2016年与2004年相比，高收入家庭住房拥有率下降了7%。2004年，已婚家庭住房拥有率为83.7%，2016年第三季度为79.8%，2016年与2004年相比，已婚家庭住房拥有率下降了5%。2004年，同居家庭住房拥有率为47.5%，2016年第三季度为44%，2016年与2004年相比，同居家庭住房拥有率下降了7%。2004年，单身家庭住房拥有率为51.3%，2016年第三季度为46.8%，2016年与2004年相比，单身家庭住房拥有率下降了9%。2004年，其他类型家庭住房拥有率为54.4%，2016年第三季度为49.9%，2016年与2004年相比，其他类型家庭住房拥有率下降了8%。

大多数租房家庭的金融财富缩水

美国有近四成家庭未拥有住房，这些家庭只能靠租房栖身。从家庭积累财富的角度看，租房家庭无法从房地产上积累财富，而且调查还显示，从2004年至2013年大多数租房家庭拥有的金融财富也在下降。2004年，18至34岁租房家庭拥有的金融财富中位值为3300美元，2013年为3000美元，10年间下降了300美元。2004年，35至44岁租房家庭拥有的金融财富中位值为4400美元，2013年为3100美元，10年间下降了1300美元。2004年，45至54岁租房家庭拥有的金融财富中位值为4900美元，2013年为3600美元，10年间下降了1300美元。2004年，55至64岁租房家庭拥有的金融财富中位值为4800美元，2013年为2100美元，10年间下降了2800美元。2004年，65岁以上租房家庭拥有的金融财富中位值为2500美元，2013年为4000美元，10年间增加了1500美元。

2004年，白人租房家庭拥有的金融财富中位值为5600美元，2013年为4700美元，10年间下降了900美元。2004年，非裔租房家庭拥有的金融财富中位值为2000美元，2013年为2000美元，10年间没有变化。2004年，西班牙语裔租房家庭拥有的金融财富中位值为1300美元，2013年为1500美元，10年间增加了200美元。

在不同收入租房家庭中，高收入家庭和已婚家庭的金融财富中位值有所上升，中、低收收入家庭和其他类型家庭的金融财富中位值均为下降。2004年，低收入租房家庭拥有的金融财富中位值为1200美元，2013年为900美元，10年间下降了200美元。2004年，中等收入租房家庭拥有的金融财富中位值为10300美元，2013年为7800美元，10年间下降了2500美元。2004年，高收入租房家庭拥有的金融财富中位值为82800美元，2013年为85800美元，10年间增加了2900美元。2004年，已婚租房家庭拥有的金融财富中位值为4500美元，2013年为4600美元，10年间增加了100美元。2004年，单身租房家庭拥有的金融财富中位值为1300美元，2013年为1100美元，10年间下降了200美元。2004年，其他类型租房家庭拥有的金融财富中位值为4300美元，2013年为3100美元，10年间下降了1200美元。

住房拥有率最高的10个城市

美国各城市住房拥有率有很大差别，有些城市高达70%以上,不过民众住房拥有率高的地区多为小城市，以下是美国住房拥有率最高的10个城市（城镇）。佛罗里达州的村庄市（The Villages）民众住房拥有率为89.2%，当地房价中位数为224200美元，家庭中位收入为50942美元。佛罗里达州的霍莫萨萨泉市民众住房拥有率为79.8%，当地房价中位数为116300美元，家庭中位收入为35671美元。麻萨诸塞州的巴恩斯特布尔镇民众住房拥有率为79.4%，当地房价中位数为359700美元，家庭中位收入为65384美元。佛罗里达州的蓬塔戈尔达市民众住房拥有率为79.2%，当地房价中位数为146300美元，家庭中位收入为43039美元。密歇根州的门罗市民众住房拥有率为78.8%，当地房价中位数为120500美元，家庭中位收入为57275美元。

密歇根州的湾区市民众住房拥有率为78.5%，当地房价中位数为104600美元，家庭中位收入为46844美元。宾夕法尼亚州的东斯特劳兹堡市民众住房拥有率为78%，当地房价中位数为167800美元，家庭中位收入为63118美元。西弗吉尼亚州的贝克利市民众住房拥有率为76.6%，当地房价中位数为93600美元，家庭中位收入为39498美元。佛罗里达州的赛百灵市民众住房拥有率为76.3%，当地房价中位数为80800美元，家庭中位收入为36120美元。佛罗里达州的奥卡拉市民众住房拥有率为76%，当地房价中位数为101300美元，家庭中位收入为39958美元。

住房拥有率最低的10个城市

美国大都会地区房价较高，对于中低收入家庭而言实现拥有住房的梦想之路依然遥远，以下是住房拥有率最低的10个城市。得克萨斯州的学院站-布赖恩市民众住房拥有率为47.7%，当地房价中位数为149600美元，家庭中位收入为42116美元。加州的洛杉矶-长滩-阿纳罕都会区民众住房拥有率为48.3%，当地房价中位数为494900美元，家庭中位收入为60514美元。佐治亚州的海恩斯维尔市民众住房拥有率为48.5%，当地房价中位数为107700美元，家庭中位收入为43331美元。加州的默塞德市民众住房拥有率为49.8%，当地房价中位数为173000美元，家庭中位收入为44084美元。堪萨斯州的曼哈顿市民众住房拥有率为50.3%，当地房价中位数为177200美元，家庭中位收入为50323美元。

内华达州的拉斯维加斯市民众住房拥有率为50.3%，当地房价中位数为188700美元，家庭中位收入为51214美元。北卡罗来纳州的格林维尔市民众住房拥有率为50.5%，当地房价中位数为126400美元，家庭中位收入为41632美元。纽约州和新泽西州的纽约-纽瓦 -泽西都会区民众住房拥有率为50.7%，当地房价中位数为396700美元，家庭中位收入为67066美元。加州的萨利纳斯市民众住房拥有率为50.9%，当地房价中位数为391200美元，家庭中位收入为57864美元。加州的弗雷斯诺市民众住房拥有率为51.2%，当地房价中位数为204700美元，家庭中位收入为43423美元。