问：我大学毕业1年多了，在北京的一家公司工作，目前每月到手的收入大约为6000元，去掉正常的开销，一个月最多能剩下2000元。我的愿望是在北京买一套房。看了很多网上的理财文章，都说像我这种情况，最好的理财方式就是基金定投，请问基金定投真能帮我实现购房的梦想吗？

标叔：理论上说，基金定投是一项很好的长期投资模式，可以有效地规避市场短期波动的风险，也的确有很多人靠基金定投，积累下了足够的首付款，实现了购房梦。

但在如今的房价水平下，是否还能靠基金定投实现购房梦，就值得深入分析了。首先，定投的期限，如果你打算10年后购房，那么定投的期限就是10年；其次，定投的金额，你目前每月的结余不超过2000元，定投的金额显然也不会多于2000元，就按2000元计算；最后，定投的收益率，我们乐观点估计，定投的收益率可以达到每年12%，也就是每个月赚1%。按照上述数据测算一下，10年后你大约可以积累46万元。这点钱够在北京买房付首付吗？恐怕比较困难。考虑到购房还要支付交易成本及装修，46万元的资金最多能买120万元的房子，即使不考虑房价上涨的因素，恐怕也很难在北京买到房。据报道，北京周边的燕郊房价也已经突破了3万元/平方米，120万元只能在燕郊买一套40平方米的1室户，距离你实现在北京购房的差距还很遥远。

如果你把购房的时间延后一些，按照相同的定投条件计算，15年后你可以积累约100万元的资金，20年后你的资金将增加到198万元。按现在的房价计算，还是有可能在北京买房的，可15~20年后，北京的房价还会是现在的价格吗？

你还年轻，收入有上升空间，未来的结余也会增加，我们可以提高定投的金额，加快资金的积累速度。假定定投的金额按每年20%的幅度增加，其他条件不变，10年后你可以累计101万元资金。如果用其中的75万元做首付，其余的26万元用于支付税费和装修费，你有能力购买250万元的住宅。目前，北京的购房门槛大约在300万元左右，按每年上涨3%计算，10年后也要涨到400万元。即便按最理想的情况计算，你也很难用10年时间实现在北京购房的梦想。

上面的计算还是比较乐观的，如果结余增长没有那么快，房价涨幅没有那么低，定投收益率没有那么高，你的资金缺口将更大。买不起北京的房子怎么办？我想说人不是为了买房而活着，面对现实，你应该降低点预期。在租金收益率偏低的情况下，租房也不失为一种生活选择。只要能有足够的现金流，支撑自己在北京租房，不一样也可以生活？或者和其他一些人一样，选择在北京周边城市置业，经济压力也会小很多。

定投的确是一种很好的理财方式，但定投不能解决所有理财问题。要想在北京购房，单靠定投是不够的，你必须有外部资金的支援或者有额外的收入来源。