问：我今年30岁，在上海一家合资企业做销售。最近，我升职了，工资也由原来的1.1万元，增加到了1.4万元。加薪前，我的经济压力比较大，主要是房贷要还近8000元，每个月存不下多少钱，也就没考虑过理财的事情。现在，手里宽裕些了，就要想理财的问题了。请问标叔，我该如何理财呢？

标叔：

首先，我要恭喜你获得了升职加薪的机会，这意味着你的身价比以前更高了。

其次，我们还要厘清一个问题，就是你的收入究竟是税前收入，还是税后收入，是否包含了“四金”个人缴费的部分。如果是税前收入，在扣除“四金”（基数按1万元计算）和所得税后，到手的工资只有8615元，公积金个人和单位缴费合计在1400元左右，可以冲房贷，实际每月可以花费的金额约为2000元。加薪后，“四金”部分暂时不会调整，但个调税还是要缴的，每月到手的收入是11015元，实际每月增加了2400元收入。明年，由于缴费基数的提高，你到手的收入还会减少一些。按1.3万元的缴费基数测算，每月要多缴“四金”540元。由于公积金单位和个人缴费部分合计每月多缴420元，在公积金冲还贷后，你的实际收入会比现在少120元。如果是税后收入，你可以根据自己的实际缴费基数，进行一下测算，看看自己的实际收入到底增加了多少。

第三，你要调整自己的理财目标。在升职前，虽然每个月你没有什么结余，但并不等于说你没有开始理财。你已经购置了房产，这应该是很多人最重要的理财目标。除此之外，你肯定还会有其他的一些目标，只不过由于经济压力较大，你不太敢去想。现在，收入提高了，相对的经济压力也减轻了，应该重新考虑一下未来的生活了。

即便按每月增加2000元收入计算，每年你也会多收入2.4万元。这2.4万元你打算怎么花？我个人建议，你可以适当增加一些消费支出。在沉重的房贷压力下，以前你每个月可以支出的钱只有2000元，平均每天不到70元。这样的消费水平，在上海只能算温饱。如果你能从每月增加的2000元中，拿出1000元进行消费，你的生活水准将有很大的提升。当然，你也可以将增加的收入集中起来使用，比如花1万元来一次出国旅游，或者买一些自己喜欢的数码产品等，都会提升你的生活品质。

你一定还会有一些长远的理财目标，比如买车、子女教育、养老等，这就要求你不能把增加的收入全花光，一定要留下一些资金为未来作打算。如果你每月定投1000元到股票型或混合型基金中去，按10%的年化投资收益率计算，10年后你将拥有20万元的金融资产；如果坚持定投到你65岁，你的金融资产将增加到383万元，可以为你的退休生活提供一份必要的补充。

未来，你一定还会得到加薪的机会，收入增加后，你就需要对理财目标进行调整，看看还有哪些目标有望实现。希望你能实现更多的目标，也祝你的生活越来越好。