问：标叔，你好！看了你很多篇文章，发现一个现象，就是在回答读者问题时，你特别喜欢用一些比较保守的产品，如银行理财产品等，是不是跟你的风险偏好偏保守有关？我是一个年轻人，没有多少资产，如果总是选择比较保守的产品，不知道要等到什么时候才能实现财务自由。我想投一些风险较高的产品，做个激进型投资者，可以吗？

标叔：在选择投资产品前，我们需要看两个基本条件，一是理财的需求，二是风险承受能力。如果理财需求并不高，低风险的投资产品就能够满足他的需求，为什么一定要选择高风险投资呢？如果风险承受能力较低，我又怎么敢推荐高风险产品给他呢？

从我接触的人来看，绝大多数的理财目标并不高，只要有不断增长的收入，适当作一些稳健的投资，就可以让他们过上美好的生活，完全没有必要进行高风险投资。我常常说：“理财不等于发财。”我们为什么要理财，就是因为未来存在很多不确定性，如何减少不确定性，是理财的核心问题。举个简单的例子，一个家庭消费只占收入的40%，60%的资金可以积累起来，在目前的利率环境下，收益率在4%左右的银行理财产品就能满足他未来的资金需求，他就没有必要去投资股市，增加不确定性。做确定的事，是理财的最基本原则。这也是我为什么更愿意推荐低风险产品的原因。

再从风险承受能力方面来看，绝大多数人不仅风险承受能力不高，甚至连基本的风险意识都没有。看看那些出问题互联网金融产品的投资者吧，有多少人关注过这些产品背后的风险？不就是因为纸面上承诺的收益率比较高，又有保底承诺，导致了大量的投资者盲目介入，最终的结果是血本无归。去年上半年，收益率最好的产品是带杠杆的分级B基金，可等股灾发生后，分级B纷纷下折，让投资者损失惨重。一些当初极力推荐分级B产品的人，遭到了投资者的痛骂。因此，推荐高风险产品的风险并不低，这同样是我不太愿意推荐高风险产品的原因，我怕我没有讲清楚风险，而让投资者买了不适合他的产品。

至于你应该采取哪种投资策略，我认为还是要从你的需求出发，再结合你的风险承受能力，寻找到一条适合你的理财之路。你说你年轻，并不说明你就适合选激进的理财产品。去年股灾后，在网上惊呼各种“看不懂”的多数是新股民，他们的损失是多少呢？无非是几万元到10万元。而那些身经百战的老股民，亏损的绝对金额远高于新股民，可他们仍能从容面对，可见风险承受能力并不一定和年龄呈反比。如果你仍想作个激进型投资者，我希望你能在投资前弄清楚产品的风险有多大？当风险发生时，最大的损失有多少，你能否承受？只有在充分了解风险的前提下，才能在进行激进型投资时更加游刃有余。