买不起房该如何理财
2016-06-09 | 作者: 汪 标 | 来源:
    

问:我在上海工作已经快三年了,虽然每年的收入都有一定的增长,但和上海的房价涨幅相比,还是差距很大。即便有父母的帮助,也很难在上海买房。我希望今后能在上海长期生活,总得要有一套属于自己的房吧?可现实的差距实在太大了,我该怎么办呢?

标叔:上海已经是全球房价最高的城市之一了,对于年轻人来说,要实现在上海购房的理想,尤其是市中心区域买房的理想,难度相当大。但这并不意味着年轻人就没办法在上海立足,租房就是很好的一个解决办法。

很多人会有这样的观念,认为买房比租房更合算,因为房价一直在上涨,买到就是赚到;而房租付出去就没有了。这实际上是从投资的角度看问题,但如果从生活质量上看,或许租房的品质还会高一些。以一套300万元的房产为例,在最低首付90万元的情况下,需要贷款210万元,其中100万元公积金贷款(按夫妻两人公积金贷款上限计算),110万元商业贷款,贷款期限为30年,公积金贷款利率为3.25%,商业贷款按首套房85折优惠利率计算,合计月供金额约为9708元。而这套房产的实际出租价格每月只有5000多元,显然,在生活品质相同的情况下,早期租房要比买房更轻松。如果你愿意多出一点房租,你完全可以住上更好的房子。

你可能会说房租年年都在上涨,而房贷总有还完的一天,长期来看,房租的支出还是会高于房贷的支出,租房怎么算都不合算。我们姑且不去讨论究竟租房支出多,还是买房支出多这个问题,因为这是一个很难算清楚的问题,牵扯到太多的变量。我们不妨从现金流的角度来考虑这个问题。我们之所以要理财,就是因为在不同的人生阶段,我们的收入与支出并不相配,为了保证生活得更稳定,我们需要保持现金流为正,这样就不会有手头紧的感觉。只要你的收入涨幅能够超过房租的涨幅,房租支出占你收入的比重会越来越低,你甚至可以考虑几年后换更好的房子租住。虽然和买房比,租房可能会花更多的钱,但这些钱提高了你的生活品质,不是花得也很值吗?

当然,你可能还是想在上海买房,希望拥有家的感觉,那么,你只有两条路可走。一是继续提升自己的工作技能,增加职场的收入,逐步让自己拥有购房的能力。按目前的房价计算,如果没有收入跨越式增长,你很难在短时间内积累下足够的首付款,需要较长时间耐心等待,才有可能实现这一目标。二是可以考虑相对偏远地区的房产,甚至上海周边地区的房产。随着交通条件的改善,这些地区到上海市中心的交通时间缩短了,而那里的房价只有上海市中心区域的几分之一,可以让你更早地实现拥有住宅的梦想。

上海是一个多元化的城市,每个人都可以按照自己的经济实力,选择适合自己的生活方式。上海又是一个充满魔力的城市,只要你肯动脑、肯努力,任何梦想都有可能实现。加油,希望你能实现立足上海的梦想。

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