女性健康险:为丽人撑起保护伞
2016-06-09 | 作者: 张瑾 | 来源:
对于很多女性而言,女性独有的妇科重症、生育分娩时的意外风险都是潜在的风险缺口,可借助女性健康险撑起专属保护伞。
    

安吉丽娜·朱莉对外宣布完成预防性的乳腺切除手术,大S生产历经数日急救、ICU才度过危险产子危险……现代都市生活节奏快、压力大,都市女性常常面临来自工作、家庭的多重负担以及一些特有疾病的困扰。对于丽人们而言,女性独有的妇科重症、生育分娩时的意外风险也是一个潜在的风险缺口。

为了关爱女性,各大保险公司设计推出了不少女性健康保险产品。相比普通重疾险、商业医疗险,女性健康保险在产品的细分设计上更贴合丽人们的专属需求,所涉及的具体保障内容主要分为三大类,第一类是针对女性生理健康的重大疾病保险;第二类是针对于女性生育时期的保障产品;第三类是针对女性为了美而付出的代价进行赔付的保险,比如说意外整容手术等治疗所发生的费用。

其中,女性重大疾病保险是根据女性发病率靠前的疾病种类,在传统重疾险基础上,添加女性特有大病的产品,或以女性特有重疾为保障范围的特定专项险,保障形式既有终身型,又有定期消费型。而针对女性生育的母婴类健康保险,除了关爱女性妊娠期风险外,还会附带新生儿疾病保障,同样十分人性化,都是女性投保者们颇为理想的“专属防护伞”。

女性疾病险:根据需求选保障

医学统计报告显示,女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌等癌症杀手外,女性特有癌症的“四大杀手”还包括:乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌。这些高发性的癌症都有不易发现、发现时多为中晚期、治疗复杂、难度大、费用高等特点。

在女性重疾险的选择上,保障范围广、赔付简单,是选择产品的重要考虑因素。此外,女性朋友们在投保时还可从遗传学的角度出发,查清家庭成员的病史、寿命史,再结合自己的工作和生活环境,分析可能在自己身上发生的疾病,之后对照着各险企推出的险种,选择能覆盖可能出现的疾病的保单参保,力求给自己提供最大的健康保障。

在投保类型的选择上,年轻的单身女性可以考虑专项重疾险产品或定期型女性重疾险产品。当前,有越来越多数据和事实正在告诉我们,女性疾病发病年龄有年轻化趋势。即便是二三十岁的女性,也应早早做好疾病预防工作。考虑到这个阶段的女性收入可能不高,同时消费能力较强,结余较少,因此特定范围的专项险以及灵活型的定期女性健康险相对较为经济实惠。

而已婚已育、生活和事业都已进入相对稳定期的女性,不妨选择保障到70周岁以上的综合型女性重疾险或终身型重疾健康险产品。因为与消费型产品想比,此类女性重疾险的保障范围较广,且通常带有储蓄或返还功能,万一发生疾病可以获得理赔;而没有发生疾病,则有养老金储备之效。

母婴险:早做准备及时投保

生育是女性一生中最重要的时刻之一。但对于任何一个准妈妈,特别是对于生产二胎宝宝的高龄孕妇来说,从怀孕开始到生产都有可能面临一系列孕期特有的风险。

作为专为女性提供孕期保障的保险产品,商业母婴保险最大的好处就是能同时覆盖准妈妈和新生宝宝,提供包括女性怀孕期间发生意外风险、妊娠期疾病、生产期间出现意外以及胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等保障,与社保生育保险相互补充,给准妈妈们一份安心。

不过,由于孕妇发生意外的风险较大,保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。

一方面,大部分母婴保险都设有投保年龄限制,一般要求被保险人年龄在20~40周岁,同时要求具备合法生育条件并持有准生证。这就意味着40岁以后的高龄孕妈可能会面临无保可投的问题,而附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保,但年龄也多被限制在45岁以前。

另一方面,母婴险对准妈妈的投保时间也有限制。目前大部分保险公司只受理怀孕28周以下准妈妈的投保申请,不仅如此,对于怀孕28周以上的准妈妈来说,在医疗险、重大疾病险以及意外伤害险等方面会被限制投保。

综合而言,建议准妈妈们早做准备,最好在制订好生育计划或怀孕初期(怀孕28周之前)便及时投保。因为这个时候女性身体状况都很稳定,能够为保险产品的购买提供较大的选择余地,同时也可较为有效地使保障期涵盖妊娠期,避免出现投保遭拒的情况。

在选购具体的产品时,准妈妈们也要详细阅读母婴险产品保障内容,重点看清保障病种和保障时间,仔细查看是否涵盖准妈妈妊娠疾病保障、宝宝先天畸形保障等。母婴险对孕妇疾病的保障限于条款规定,不同的母婴险产品对具体保险责任、新生儿先天性疾病等定义上差别较大,准妈妈们最好根据自己的身体状况、夫妻双方的家族病史等选择适合自己的险种。

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