80后想要事半功倍战胜通胀、安心养老，首先要了解复利的秘密。

9E容量的硬盘

有个故事是这么说的，有一天一个年轻人来到王宫，说自己下国际象棋如何了得。国王也是个棋迷，就想看看他有何能耐。经过一番激战，年轻人还真赢了国王！国王也是输得心服口服，就想赏点东西给他。年轻人想了想说，请国王在我们下棋的棋盘上放点麦子给我带回去。第一个格子放一粒麦子，第二个格子放前面一格两倍的麦子，直到把棋盘摆满就行了。国王一想，就这么小个棋盘，能放多少麦子呢？于是就答应了。但放着放着国王发现不对劲了，他意识到就算把国库里所有的粮食都给他，也远不够赏他的……

国际象棋的棋盘共有64个格子，照这个年轻人的要求，在最后一个格子里，要放入2的63次方粒麦子，也就是9百多万兆粒麦子。用IT业的说法，这个硬盘是上E的呢！（1EB=1024PB，1PB=1024TB，1TB=1024GB）

这个故事非常生动地诠释了什么叫复利。爱因斯坦说过：“复利是人类最伟大的发现，宇宙间最强大的力量，世界第八大奇迹。”

银行和保险公司最懂复利的价值，所以你去银行存款的利息一般是单利。比如你存10000元2年期，年利率5%，本金第二年变成10500元，第三年就变成了11000元。但你问银行借钱的话，他们可是按照复利、也就是利滚利来算的。

假如你贷款100万元，最后你还给银行的本利和很可能要200万元。如果是二套房贷按1.2倍基准利率算，那就得260万元。所以不要以为银行赚到的存贷差就是存款1年3%，贷款1年6%，他们赚3%。错啦！你没有把“单利收储、复利放贷”的因素考虑进去，银行实际赚到的比表面上的数字多得多。

保险公司更聪明。比如保险公司会向你推销一款保险，说你现在30岁时缴10万元保费，如果今后发生不幸，我们会给你赔50万元、100万元。如果你完好无损活到60岁退休，恭喜，我们到时还你20万元！你一想这多划算啊！可如果按复利算的话，假如你的长期投资平均年化收益率是10%，你没把这10万元拿去买保险，而是自己投资，也按每年10%计算，1年后就变成11万元，5年后是16万元，10年后是26万元，等你30年后退休时，这10万元居然变成了174万元！

174万元和20万元有着天壤之别，哪怕你每年都拿出一部分资金购买纯保障性保险，同样也是自己投资的回报率更高。

假如你足够长寿，还能继续投资。40年后10万元会变成453万元，50年后会变成1174万元！

人生就像滚雪球

传说中的股神巴菲特讲过一句关于复利的至理名言。他说复利有点像从山上往山下滚雪球，最开始时雪球很小，但只要往下滚的时间足够长，而且雪球粘得适当紧，最后雪球一定会变得很大很大。还有一句更精炼的话叫“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

这个比喻里，“雪”指的是你的投资，“湿度”就是你的投资收益，“斜坡”就是你坚持投资的时间。斜坡越长，时间越长，复利效应就越明显。巴菲特一辈子没写过自传，唯一一本他本人授权的官方传记，名字就叫《滚雪球》。

巴菲特用自己的一生完美诠释了什么叫作复利滚雪球。

1956年，巴菲特只有27岁，刚工作没几年，攒了14万美元。这笔钱对当时初出茅庐的美国年轻人来说已是一笔巨款了。按美国官方公布的CPI数据推算，算上通胀因素，当时的14万美元相当于今天的120万美元，也就是700多万元人民币。

但到了50年后的2006年，巴菲特的个人财富超过了400亿美元，成长了28.5万倍！即使扣除通胀因素也增长了3万多倍。所以业内有一句名言，叫“时间+复利=财富原子弹”。复利效应就是财富核裂变的原动力！

养老规划要趁早

那么巴菲特这50年里平均每年的投资复合回报率是多高呢？

28.6%。

长期看，像巴菲特那样达到将近30%年化投资回报率是非常难以企及的，我们普通人长期年化回报率能达到10%就已经相当不错了。但即使如此，长期投资的复利效果也已经相当惊人了。

从上表中我们可以清晰看到，开始储备养老金的时间越早，长期复利投资效果越显著。假如你从23岁大学毕业开始就进行养老金储备，每个月只需投入1000元，按照10%的年化投资回报计算，到你65岁退休时，能拥有高达645万余元的丰厚养老金！

同样的条件下，如果你33岁才开始积累养老金，到65岁退休时就只能积累241万余元；43岁开始投资，只能积累85万余元；53岁才开始投资，则只能积累可怜的25万余元。所以对于80后年轻人来说，如果不想自己今后老无所依，那养老规划一定要趁早开始做。

还有一点要注意，养老规划是人生中最漫长也最根本的一项理财规划，必须要持之以恒，不可中断。假如你中途中断了养老金的积累步伐，把钱拿去做其他用途了，那到你33岁时，只积累了不到20万元。

站在2016年的当下，80后群体如今的年龄在26-36岁之间，距离65岁退休还有29-39年的时间。尽管与初入职场的90后甚至95后相比，能留给这代人的长期复利效应空间要少一点，但未来29-39年的复利效益也很可观。

在社会养老保障不足、延迟退休的大背景下，80后年轻人如果想要今后能够安度晚年，除了要理解复利投资原理、坚持进行投资以外，还要特别记住巴菲特说的投资三条原则：“第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，记住前两条。”所以要让雪球不断越滚越大，就要保证每年投资收益不管多少都不能亏损。100元亏50%就只有50元，50元赚50%却只有75元。

如果你今年赚60%，明年亏损50%，后年赚40%，大后年亏30%，再后年赚20%，再再后年亏10%；表面上看，好像你前一年赚的钱都比你后一年亏的钱多10%，但实际上6年后你还亏了15%！所以说保住本金真的非常重要。

另外，从理财角度说，你现在手里的1元钱叫现值。1元只是它现在的表象，等到若干年后它大幅升值了，就会变成10元甚至100元，这叫终值。从现值到终值的惊人飞跃，就好像丑小鸭变身白天鹅，屌丝逆袭高富帅的华丽转身，使货币的时间价值得以完美绽放。

所以请相信，只要坚持把钱放在复利X时间的魔幻机上，它一定会回报你一个惊艳的未来。只要能够坚持科学理财，80后一样可以实现无忧养老。