四成多美国人认为日子会过得更好

根据盖洛普公司2016年初的调查，受访者中有44%的人表示今年日子会过得更好也会更富有，受访者中也有35%的人对家庭财务状况持悲观态度，认为今年的日子不好过。另有21%的受访者认为今年家庭财务状况不会有太多变化，日子么维持现状，过去咋过今年还咋过。从1976年开始盖洛普公司每年会对美国民众的家庭财务状况进行调查，在过去40年中，1998至2000年是民众认为家庭财务状况会更好人数比例最高的年代，在这3年每年认为日子会更好、家庭财富会增加的人数比例都超过50%。2001年后认为家庭财富会缩水、日子会过得艰难的人数比例上升，2002年达到45%。直到2007年情况才出现好转，认为财富会增加、日子会过得更好的人数比例上升到50%，认为日子会过得更差的人数比例下降到30%。但这仅是昙花一现，伴随着房市和金融危机，美国家庭财富的两大支柱同时遭遇冲击，家庭财富大缩水。2012年只有29%的人认为财富会增加、日子过得会更好。2013年以后美国经济复苏，家庭财富逐渐复原，2015年的美国家庭财富更是达到历史的新高点，当年的调查显示，47%的人表示财富会增加、日子也会过得更好，认为日子会过得更糟的人数比例下降到28%。进入2016年，虽然美国人对经济走向持乐观态度，特别是对房地产市场看好，但更多人相信股市会从牛市向熊市过渡，家庭财富将缩水，因此2016年认为财富会增加的人数比例要低于2015年。

在看待今年家庭财务状况上，男性比女性、年轻人比老年人更乐观。根据调查，在男性受访者中有48%的人认为今年家庭日子会过得更好，31%的人认为这日子会过得更糟。而在女性受访者中认为日子会过得更好的人数比例为39%，认为日子会过得更糟的人数比例为38%，两者相差不多。在18至34岁年轻受访者中，有高达66%的人认为今年财富会增加，日子当然可以过得更好，而有22%的人认为家庭财富会缩水，日子会难过。在35至54岁中年受访者中，有42%的人认为今年的日子可以过得更好，有36%的人认为日子会过得更糟。而在55岁以上老年受访者中，仅有28%的人认为今年的日子可以过得更好，42%的人认为日子会过得更糟。家庭收入多少也会对美国人看待家庭财务状况好坏产生影响，在年收入30000美元以下受访者中，36%的人认为2016年家庭小日子会过得更好，49%的人则认为日子会过得更糟。在年收入30000至75000美元之间的受访者中，40%的人认为日子会过得更好，37%的人认为日子会过得更差，两者差距不大。而在年收入75000美元以上受访者中，60%的人认为家庭财富会增加，小日子也会过得更滋润。18%的人对2016年过上更好的日子表示悲观，这日子就如同老太太过年，一年不如一年。在共和党籍受访者中认为2016年日子会过得更糟的人数比例要超过认为日子会过得更好的人数比例，前者比后者高出4个百分点。而在民主党籍受访者中，认为2016年日子过得更好的人数比例要大大超过认为日子会过得更糟的人数比例，前者为55%，后者为26%。

七成美国人认为家庭财务状况会改善

富达基金对美国人家庭财务状况的调查结果比盖洛普的调查还要乐观，72%的受访者表示2016年他们的家庭财务状况会得到改善。在美国80后受访者中有87%的人表示2016年家庭经济状况会比2015年更好，而在36至55岁受访人群中，持这种观点的人数比例为77%，56岁以上老年人持这种观点的人数比例为65%。调查显示，在新的一年美国家庭更加重视家庭财务的管理，54%的受访者称2016年家庭财务的主要目标是增加储蓄，在增加储蓄方面，63%的受访者将重点放在长期财务目标上，这包括为退休养老攒钱、为退休后看病攒钱、为子女的教育攒钱。32%的受访者增加储蓄的目标放在短期目标上，如积攒应急钱、付清信用卡债务、为改善家居攒钱、为买车攒钱等。19%的受访者表示将减少消费，16%的受访者将还清贷款列为主要目标。在新的一年，美国人将采取改善家庭财务状况的其他手段还包括：建立长期家庭财务规划，严格按财务预算过日子，信用卡债务不欠账等。

对于2016年家庭财务有哪些担心的问题，62%的受访者担心的是没有预料到的支出，53%的人担心经济走弱会影响家庭财务，47%的受访者担心医疗保险和医疗花费会增加家庭财务负担。调查显示在2015年初即采取措施加强家庭财务管理的人群，对2016年日子过得更好信心足的人数比例要超过哪些没有采取措施加强家庭财务管理人群的人数比例。在2015年采取措施加强家庭财务管理的人群中有51%的人表示2016年他们的日子会过得更好，没有采取措施加强家庭财务管理人群中持这种观点的人数比例为38%。在2015年就开始采取措施减少债务的人群中，45%的人表示2016年的债务负担会更小，而在没有采取措施减少债务的人群中，33%的人表示2016年的债务负担会更小。在2015年就开始注重家庭财务安全的人群中，43%的人表示2016年家庭财务状况会更好，而在没有注重家庭财务安全的人群中，38%的人表示2016年家庭财务状况会更好。

改善家庭财务状况是2016年重要目标

美国网上最大贷款公司贷款树公司对美国家庭财务状况的调查与富达基金的调查结果有类似之处，对于在2015年家庭财务管理上有哪些遗憾之处的问题，39.5%的受访者认为是储蓄太少，34.9%的受访者认为是没有很好地坚持每个月的家庭预算，32.9%的受访者表示没有减少或付清所背负的债务。对于2016年家庭生活目标，84%的受访者认为改善家庭财务状况是新的一年家庭生活的一个最重要目标。而如何改善家庭财务状况呢？44.4%的受访者认为要多增加储蓄，手中有钱，心里不慌。41.9%的受访者认为减少或付清家庭债务，不当债奴，日子可能就会过得轻松了。36.6%的受访者认为坚持做好家庭预算而且要真正地按照预算过日子，家庭财务要进入计划经济，才能避免寅吃卯粮，支出大于收入。

美国80后对2015年家庭财务管理上的遗憾之处要多于中老年人群，在调查中57%的80后受访者表示没做到多增加一些储蓄，50%的人表示没有按照每个月的预算来过日子，42%的人表示没有减少家庭债务。调查也显示美国80后在新的一年也更希望能够采取有效措施，改善家庭财务状况，维系家庭财务安全。64%80后受访者表示新的一年会更多地攒钱，49%的80后表示会按照预算来过日子，48%的80后表示会减少债务，38%的80后表示会提高信用卡的信用分数，36%的80后表示会为买车买房攒钱。

家庭财务管理的三部曲提倡什么

虽然说家庭日子过得好不好与收入有直接关系，但从家庭财务管理的角度讲，善于理财的家庭会使有限的财力用在刀刃上，这就是中国人常说的会过日子。家庭财务管理最重要的一个方面是规划家庭财务，上面所列举的各类民调也说明重视家庭财务管理的家庭，日子过得更好的人数比例较高，也对过好日子有较强的信心。美国理财专家提出家庭财务管理三部曲，其实这些方法没什么深奥之处，但如果能持之以恒对家庭财务稳定、防止家庭财务恶化却是有很大的助益。那么什么是美国人家庭财务管理的三部曲呢？一是建立家庭预算、二是设立减少债务目标、三是要有具体的攒钱方案。

建立家庭预算是家庭财务管理的最基本步骤，通过对收入和支出的平衡，有效做到量入为出，同时也能使家庭对财务状况有清晰地认识并削减不必要的支出。家庭预算的制订主要以每个月固定收入作为基础，对于特殊的额外收入一般不纳入预算之中，以免扩大收入基数而造成支出扩大。在了解收入的基础上，掌控每个月的必要支出就显得十分重要，这些支出包括食品、服装、住房、交通、水电煤气、退休医疗各种保险等。在必要支出之外还要考虑一些非必需的支出，如娱乐、外出就餐、旅游等。在全盘掌握了每月的收入和支出后，如果支出大于收入，就应当在减少支出上下大力气。如果每个月还有剩余，也不要大手大脚花掉，可积攒起来做长期家庭财务安全的保护伞。

减少债务和增加储蓄是两个重要方面

设立减少债务目标是家庭财务管理的第二个重要方面，现在人们生活水平提高了，买房买车多靠贷款，信用卡也为人们提供了借钱享受生活的条件。但不要忘了，这些都是欠债，如果债务过高就容易成为债奴，家庭财务安全就失去了底线。减少债务是保证家庭财务稳定关键的一步，特别是信用卡债务，很容易让人成为债奴。积累债务而不改变消费习惯，将使家庭易于陷入财务危机，衡量家庭债务是否合理的基本标准是债务不超过收入的20%。减少家庭债务需要设立目标，方法有两种，一是规划每年将债务减少一定百分比，二是规划在多少年内将债务全部还清。这样做需要家庭在开支上有所克制，这对于习惯大手大脚花钱的人来说有些痛苦，但如果坚持下去，家庭财务安全会有保障。

有具体的攒钱方案是家庭财务管理的第三个重要方面，对于不少家庭而言，能够收支平衡就属不易，加上债务压力，要攒钱很多时候是心有余而力不足。虽然现实有时是那么残酷，但为了家庭的财务安全，绝不能当“月光族”，尤其是对于年轻人而言这一点很重要。攒钱的目标可分为短期目标和长期目标，短期目标是为了应对眼前之需，例如买房、买车要付头款，这需要自己攒钱，不要总想着“啃爹”。短期目标也包括要积攒一定金额的应急钱，遇到意想不到的支出时不至于捉襟见肘。攒钱也要考虑长期目标，比如子女的大学教育费用、自己的养老钱，为长期目标攒钱最好的方式是在每个月收入中拿出一定比例的钱积攒起来，比如收入的10%，只要做到持之以恒，必有收获。