每个人都会有退休的那一天，而退休后收入低于退休前是一个普遍现象，越是收入高的人，退休前后的收入差距越大。正因为如此，我们才要在退休前多积累一些财富，供退休后使用。

从你的情况看，你已经积累了一定的财富，只要退休金够花，就不需要继续积累财富了。按照你现在1.2万元的收入和退休后5000元的退休工资计算，每月收入减少7000元，1年就是8.4万元。资金缺口如何弥补呢？显然就要用到你的积蓄了。虽然目前银行理财产品的收益率普遍降低，但预期收益率超过4.5%的银行理财产品还是很容易找的，投资于低风险的银行理财产品，一年的收入在9万元左右，完全可以弥补你的资金缺口。

我们再来计算一下可供支出的资金情况。退休前，你的年收入是14.4万元工资收入加9万元理财收入，如果按每年10万元结余计算，实际可以花的资金为13.4万元。退休后，你的收入变成了6万元退休金加9万元理财收入，看起来少了，但因为不再需要积累财富了，实际可以花费的资金变成了15万元，反而比退休前还多了。所以你完全没有必要为钱财担心。

另外，你积蓄的200万元也是可以用来消费的。按预期寿命85岁，年化收益率4.5%计算，要花完200万元的积蓄，每年需要花费约13.5万元，加上6万元的退休金，实际可供消费的资金约19.5万元，大大高于现在13.4万元的消费金额。即便按活到100岁计算，每年可供消费的金额也要达到约16.9万元。如果你现在都没有感到钱不够花的话，那么退休后更没有什么好怕的了。

当然，收入的突然下降的确会给人的心理上造成很大的影响，这恐怕也是你对财务感到担心的主要原因吧。如果你不想一下子让收入减少那么多，还可以采取返聘的方式，继续获得职场上的收入。因为你是一名工程师，有一定的专业技能，退休后企业不用再为你支付“四金”等费用，属于职场上非常抢手的人才。即便不能在原来的企业返聘，也很容易找到其他愿意雇佣你的企业。而只要你到手的工资不低于7000元，你的收入不仅不会降低，反而还会有所提升，你又有什么好担心的呢？

人工作了一辈子，不就是等着退休的那一天吗？这时候，我们获得了充分的自由，在身体和资金许可的情况下，做一些自己喜欢的事情，尽情地享受生活的乐趣，这不就是退休的意义吗。很多人在年轻的时候拼命挣钱，不就是为了能早日实现财务自由，早点退休吗？我个人认为，按照你现有的财务情况，只要做一些低风险的投资，就完全可以过一个富足的退休生活，完全不必为钱担心。