利率“不再一浮到顶”怎么办
2015-03-21 | 作者: 张安立 | 来源:
不少中小银行的利率“一浮到顶”不过两周时间,就悄然回调,对追求稳健与收益并重的投资者来说,不妨多投资理财产品或是国债。
    

“一浮到顶”是央行最近一次降息后很多中小银行的统一做法。将各期存款利率水平上升至基准利率之上30%,以此来吸引储户。不过,近几天来,我们发现不少银行“一浮到顶”的做法出现了松动,原本上浮30%的利率悄然调低了。或许,存款利率真的开始进入高频浮动期。

 

部分银行悄然调低存款利率

3月1日起,包括浙商银行、恒丰银行、青岛银行、齐鲁银行、渤海银行等都曾宣布将利率水平“一浮到顶”,使1年期存款利率达到3.25%、两年期4.03%、3年期4.875%。不过只过了短短两周时间,这些“排头兵”就退了下来。从这些银行网站或是客服电话了解到,目前现行的存款利率水平已降至基准利率上浮20%左右。1年期存款利率3%、两年期3.72%、3年期4.5%。这意味着同样存款1万元,1年期利息会减少 25元,两年期减少62元,3年期减少112.5元。

业内人士认为,银行利率浮动或将成为一种“新常态”。在有了较大幅度调整利率的空间后,各家银行可以根据各自的策略来调整存款利率,从存贷利差、负债成本等方面考量做出决定。所以今后如果利率出现上下波动、时高时低也是一种正常现象。可能银行资金面较紧时,会适当提高存款利率来吸引资金,而如果资金面比较宽松,则可能降低存款利率水平。

基于这一点,我们建议储户适应高频利率调整,在选择存款银行时不必死守一家。特别是可以关注一下直销银行,将资金在线转移至新银行的虚拟账户,就能方便地进行存款。包括浙商银行、江苏银行、民生银行在内的多家银行直销银行还提供有智能存款服务。可以保证储户的收益最大化,即便提前领取,也能就近靠档计息,降低损失。

 

低风险理财产品值得考虑

当前正处于利率的下行周期,在这一阶段,投资者不妨增加一些风险较低、回报稳健的投资,比如银行理财产品。

据观察,最近在售的理财产品中,收益率能达到5.5%以上的,期限通常较短,在90-180天,而1年期产品的年化收益率多在5%左右。相比去年年底至今年年初,已经有明显的下滑。而这正是利率下行带来的影响。因此建议投资者最好还是选择1年期产品,锁定较长时间的收益。

对流动性要求比较高的投资者则可以考虑开放式理财产品。比如工行的灵通快线、浦发的天添盈、建行日鑫月溢、中银日积月累、兴业现金宝等。这类产品在工作时间可随时赎回,在收益率方面也比较稳定。

此外,投资者还可以考虑国债投资。新年第一期凭证式国债已于3月10日发行,3年期票面利率4.92%,5年期票面利率5.32%。虽然较去年第四期收益有所下滑,但与定存利率相比,仍有一定优势,加上风险同样很低,不失为保守理财者的一种选择。

只是购买国债的投资者需要注意期限,提前兑取不仅会损失收益,还需要缴纳手续费,而到期后也不会拿到多一些利息,所以投资者要及时支取。

最后提醒一句,如果你的资金量比较大,不妨向银行网点咨询存款利息,可能对大客户也会有不同的利率政策。

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