美国理财师如何替人理财
2014-11-21 | 作者: John E. Grable 雷闪 | 来源: 理财周刊
在财富不断增长及寿险产品市场占有饱和使寿险行业岌岌可危的社会大背景下，美国一些人寿保险的精英销售人员及公司高层管理人员认为，保险销售人员必须转变为金融理财师，才能更好地为客户提供个性化理财服务。
金融理财起源于寿险行业
金融理财，作为描述协助客户达成财务目标的过程的专业词汇，已经成为现代经济术语的一部分。在美国，寿险产业对于现代金融理财职业的发展起着至关重要的作用。
不同于当代社会，直到20 世纪60 年代，寿险仍是大多数美国家庭的主要长期储蓄产品，少有家庭投资股票、债券或者期货。人们偏好投资保险产品的原因非常简单。在20 世纪初，人们的平均寿命大约为49 岁。对于大多数的家庭来说，人们重点考虑的不是为今后的退休准备积蓄，而是在家庭成员死亡的情况下如何保障收入的稳定性。寿险产品，相比其他金融产品，成为帮助家庭达到收入替代需求的最理想手段。
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