理财的目的是为了让生活更美好，如果你的理财目标就是保持现有的生活水平，那么我认为你大可不必为理财的事情而烦恼。

首先，你家的平均月收入超过2万元，而平均月支出只有6700元，仅占家庭收入的1/3，只要你们的收入不下降，维持现有的生活水平毫无压力。就算物价会上涨，你的房贷部分基本不会变化太大，只有3200元的生活开支会上涨，按5%的通胀率计算，20年后会上升到8500元左右，加上房贷月供也就1.2万元，仍低于你家现在的月收入。

其次，房贷总有还完的那一天，根据目前的还款金额推算，你的房贷期限在280个月左右，一旦还清房贷，你每月又可以多出3500元的资金，而女儿长大后也应该有自己的收入，不再需要你们全额供养，可以说按目前的消费水平，你们的钱是花不完的。

但这并不意味着你们就可以高枕无忧地生活下去。前面我们假设的是你们的收入不下降，其实，就算收入下降一点也不要紧，因为你们的支出并不高，最需要提防的是收入中断。你太太是公务员收入稳定，但每月4000元的收入不足以覆盖所有费用。而你是家庭的主要经济来源，一旦收入中断，对家庭的影响就比较大了。平时，你需要关注一下企业的经营情况，完善自己的职业规划，为必要的时候跳槽做好准备。你还应该购买保额100万元左右的意外险和定期寿险，为家庭财务增添必要的保障。另外，你和你太太应该购买一定金额的重大疾病保险，以备不时之需。从你的来信中知道，你的车辆使用费只有每月600元，不知道是否包含了车辆保险的费用，如果没有，建议再增加一些车险的支出，尤其是第三者责任险的额度要适当高一些。

再说一下这10万元存款。显然，用这10万元去还7折的房贷并不合算，目前7折房贷的利率只有4.585%，低于多数银行的理财产品收益率，你只需要购买一些银行理财产品就完全可以覆盖房贷的利息支出了。由于固定资产占比较高，你需要保持一定的资产流动性，可将10万元中留出2万～3万元作为备用金，投资于货币基金，其余的可购买银行理财产品。

最后，我想告诉你，你最大的理财问题不是这10万元该如何投资，而是如何享受好现有的财富。根据我的计算，按照目前的收支情况，即使不考虑结余资金的投资收益，6年后你也将拥有100万元的资金，13年后将拥有200万元的资金。6年后你就可以不上班了，靠购买银行理财产品和太太的工资就足够了，13年后太太也可以不工作了。人不是为了钱活着，我个人认为你可以适当提高一些支出水平，比如增加旅游等方面的开支，让生活变得更加多姿多彩。当你的消费水平上去了，需求增加了，再来谈理财才更有意义。