办卡容易，刷卡方便，随着电子支付的日益普及，消费者对于信用卡的使用及了解也越来越深入。但除了年费、提现手续费、滞纳金这些渐渐为持卡人所熟悉的收费之外，在使用信用卡进行生活消费的过程中，仍然存在着一些鲜为人知的隐形收费雷区。如果不加注意，就很有可能会在不知不觉中遭遇“被收费”，不明不白地多付了“冤枉钱”。

雷区一：退款未到账可能被罚息

“明明信用卡没有欠款，怎么会产生逾期罚息呢？”不久前，刘女士在自己的信用卡对账单上发现了一笔142元的逾期罚息，这让每次都足额还款的她大惑不解。经过信用卡客服查询，杜小姐才得知，这笔逾期源自一笔未被计入当期还款中退款。原来，刘女士在账单日前夕曾使用信用卡在淘宝购买了一款短袖针织裙，但因付款后被告知库存不足，刘女士随即申请了退款，卖家也在隔天确认了该退款。由于卖家已经退款，刘女士在当期还款时便自行扣除了这700余元的购物款。但由于该笔退款的实际到账日是刘女士信用卡账单日的后1天，刘女士因此被视为没有足额还款，继而被扣除了142元的逾期罚息。

“钱明明在我的信用卡账上，卖家确认的退款时间也是还款日当日，为什么就不能算作还款？”刘女士对此感到有些愤愤不平。对此，相关银行信用卡客服人员的解释是：“支付宝账户退款、机票退款或其他商家的消费撤销退款并非全都是即时到账，如信用卡持卡人的退款实际到账时间发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，该笔退款就不能冲抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单冲抵。”也就是说，持卡人如在临近账单日的时间段产生商户退款，需要特别注意实际确认退款的到账情况，如不确定退款到账的速度，最好先全额还款，避免产生不必要的罚息。

雷区二：享受“专属礼遇”可能被扣保费

“您好，我是XX银行信用卡中心的客服XXX，工号XXX。由于您的信用记录良好，经过我行系统审核，您已成为我行的信用卡优质客户，可以享受我行专为优质客户提供的特别专属礼遇。您可以特惠价格购买一套我行为优质客户度身定制的意外保险，可享受高达百万元的多项保障……”持卡人张先生是个职场新人，刚申请信用卡不到半年时间，近日，他接到了发卡行信用卡中心打来的“贵宾服务电话”。“因为不太熟悉信用卡服务，加上路上嘈杂我也没有听清客服人员的长篇大论，以为是银行为优质客户赠送的信用卡增值服务，就随口嗯了几声应付了事。”然而，就在张先生接到“贵宾电话”的第二天，他发现自己的信用卡账户被转走了800元。张先生为此特地致电客服，被告知该笔款项是其答应电话授权投保后扣除的保费。根本没有搞明白保险条款的张先生当即表示要退掉这份保险，但客户人员表示无法退保。张先生随后前往发卡行营业厅投诉，几经折腾，在被要求提供各种各样的证明文件后终于获得了部分退款，这让张先生直呼是掉入了信用卡中心设下的陷阱中。

在实际生活中，许多持卡人可能都会接到过与张先生遭遇类似，带有保险推销性质的“贵宾礼遇电话”。与传统保险销售不同的是，信用卡保险推销只是电话沟通，并没有风险提示、细则解释等当面签约时涉及的环节。但卡中心工作人员与客户的沟通电话会有录音，持卡人如果在电话里表达了“嗯”、“好”、“可以”这样的信息，就会被视作同意购买保险，相应的保费也会直接从信用卡里扣除，尽管部分保险公司会随后寄出纸质保单并要求客户签字，然而保单其实早已生效了。由于在通话过程中，多数持卡人很难通过客服的几句口述就搞明白相关的保险细则，加之电话沟通容易因信号问题或他事分心随意应付，因此录音有时并不能反映持卡人的真实意图。如果等到持卡人想清楚或被扣保费后再去停保，就可能会遭遇不小的麻烦和部分手续费的损失。因此，持卡人在接到信用卡中心的客服电话时，应注意仔细辨别，如涉及保险问题要谨慎考量，避免一时胡乱答应而被收取不必要的“冤枉钱”。

雷区三：刷卡超额可能被扣超限费

“境外提现要收3%的手续费我知道，可境外刷爆卡要收5%的超限费就闻所未闻了！”今年初刚在境外休完年假的张小姐在回国后发现，自己的信用卡账单上莫名其妙多了152元的“超限费”。不明所以的张小姐在向卡中心客服了解情况后才得知，自己在一个账单周期内，累计使用的信用额度超出了5万元的实际信用额度3000多元，因此银行针对这部分超额征收5%的超限费。张小姐对此很是恼火：“刷卡超出实际额度，在刷卡交易时为什么不直接提示交易失败？我再换一张信用卡刷卡就好了呀。”更让张小姐不解的是，自己在办卡时并未得到有关信用卡可以超限的特别说明，在将卡“刷爆”时也没有收到任何短信通知。

每到购物季或出国血拼，不少持卡人都会因刷卡频繁而忘记计算额度，就可能会在不经意间刷爆自己的信用卡，但是很少有人知道，如果刷爆金额在限额内，就会在交易成功后被收取一定比例的“超限费”。据了解，所谓的信用卡超限费指持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度时，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费。部分银行会将信用卡刷卡消费的最高额度控制在核准额度的105%~110%。比如，持卡人核准的信用额度为50000元，有的银行可允许持卡人最高消费额度达52500~55000元，但超出额度的2500~5000元，银行会按超5%的比例收取最高250元的超限费。为避免因不小心刷爆卡踩进“超限费”的收费雷区，持卡人最好随时掌握自己的信用卡信息，及时了解自己信用卡的可用额度。如确有超出额度的消费需要，可提前向银行申请调高临时额度并注意及时还款，如此不但能获得比“超限”更高的额度，也能免去不必要的超限费用。