三“后”族对号入座选保险
1900-01-01 | 作者: 陈婷 | 来源: 理财周刊
70后、80后、90后,这三大族群处人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。在规划和购买的时候,不妨按照需求的轻重缓急,结合个人和家庭特点安排保障,而后逐步完善。
    

70 后、80 后、90 后,这三大最受社会关注的人群,由于人生阶段不同、经济能力不同、在家庭中担当的责任也不太相同,甚至于他们的人生观、理念观也有很多大不同。这三大族群各自最核心、最急需配置哪些人寿保险?在配置的过程中,特别应当注意哪些问题?



90 后:打好保险金字塔的基石

近年来,“90 后”成为取代曾经年轻的“80 后”,成为最新一代的“社会新鲜人”。

“我们在家都是小皇帝,大部分物品,包括保险,都是父母给我们买得比较多,像我妈就给我买了不少保险,但我自己并不清楚具体都有哪些保障。”出生于1990 年的陈师彦可被归为典型的90 后,他曾经在国际贸易公司工作。随着工作经验的增加和收入的逐步提升,特别是自从进入友邦保险上海分公司后,他对生活的意义也开始有了更多的思考:“我觉得年轻人虽然收入可能还不是很高,但也要懂得,父母总是会慢慢老去,靠人不如靠己,自己还是要侧重自身的基础保障,为家里分担一些责任。”

作为友邦NPA 学院的优秀学员,陈师彦认为,社会新鲜人最应当筑起的是保险金字塔最基础的部分:“ 这就和人生阶段类似,我们90 后一代的事业、收入目前都处于金字塔底部,所以相应的保险规划也应从基础起步,意外险、重疾险的保障是最为迫切的。

和陈师彦一样,出生于1990年的乐沁也是友邦上海NPA 的精英学员,她还是公司“ 金耳麦”荣誉称号获得者,曾经从事幼教专业的她认为,“社会新鲜人首先应当投保意外险和重疾险,分担人生中最大的经济风险,既是对自己的保障,也是体现了对自己也是对父母的一份孝心。”



80 后:基础保障之后再升级

80 后,曾经是最光环闪耀的一代,如今逐步进入适婚年龄,大部分已经成家立业,“ 升级”到三口之家的人生新阶段。

“从单身一族变为家庭中的男主人、女主人,可以说责任也变重了,要思考、设想的问题也由此多了起来。比如孩子的教育费怎么筹集、夫妻两人的养老储蓄怎么累积等等。”友邦AIA TOUCH 形象代言人、友邦上海业务经理、友邦上海小姐、出生于1982 年的王一玲作为一名典型的80 后,已有11 年保险从业经验的她,对于同龄人怎么搭建个人和家庭的保障体系,有着很深的体会。

“同龄人之间比较好交流,我的客户很多也是80 后,这批人参加工作10 年左右,逐步成长起来,建立起了家庭,事业也上升了很多,保障也是在不断完善中。比如我有个客户,10 年前单身的她在我这里投保了第一张保单,只是一份500 多元一年的意外险,如今他们家庭收入颇丰,一家三口的保障也已经逐步升级、完善,一年保费已经要好几万元,真正体现和实践了跟随人生阶段阶梯式完善保障的理念。”王一玲介绍说。

出生于1989 年,可以被归为90 后,但思想成熟、工作经验比较丰富的友邦上海NPA 优秀学员李力,更像是一名80 后:“机械专业出身的我,曾经做过几年的电梯销售,一个人一年能销售500多台电梯,但在今年年初我去加拿大看望女友的时候发现,发现保险在国外非常受认可,国外每个人都需要保险,是家庭生活必须的‘ 安全墙’。所以回到中国后,我开始学习保险,接触保险,我想为更多人的带去健康的理念。”

“由于很多年轻夫妇作息不规律,生活节奏又比较快,家庭责任也已经比较重,因此健康状况都比较一般。这部分人群可以为自己选择一份重疾险和补充医疗保障。而考虑到意外风险对年轻家庭同样会造成沉重打击,我也将意外伤害保障纳入年轻夫妇首选保障中。”王一玲表示。

王一玲建议,80 后年轻夫妇应在安排好医疗、意外保障,以及孩子的教育金保障之后,再对其他潜在的风险如养老等进行应对性的规划。比如,友邦“康惠”医疗保险能突破医保限制,进口药、特效药等非医保用药都在报销范围,全面覆盖住院医疗、住院前后门诊、门诊手术及特病门诊保障,且最高可续保至80 岁,非常适合80 后年轻夫妇作为补充医疗之用。



70后:生命保障排首位

岁月太过匆匆,70 后竟然已进入35~45 岁这一壮年人生阶段。除了和80 后一样是家庭支柱,他们还是整个社会的最中坚力量,肩上所承担的家庭和社会责任最为重大。

70 后,理所当然是保障需求处于高峰的人群,“上有老、下有小”的压力下,这类人群应该为自己的生命、健康、养老、子女教育等问题全方位考虑。

已经有18 年外企工作经验,也曾自己创业,甚至曾经获得过上海大学生创业大赛一等奖的友邦“ 金领”杨红娟,出生于1970年,就是一位典型的70 后。

杨红娟介绍说,“70 后作为家庭和社会支柱,肩负全家经济来源的责任,首先应对自己的生命建立足额保障。寿险、意外险等产品是第一选择,其次是重疾保障。而且保额设置上一定要足额,要比90 后、80 后高不少。这不仅仅是对自身的一种风险防范措施,更是对整个家庭,包括配偶、子女、父母的责任。”杨红娟建议,70 后这一人群在进行投保时,可选择友邦“全佑一生”七合一保险计划对生命、意外、重疾等各方面提供全面防护,补充医疗保障方面则可以选择“ 康逸”医疗计划,不仅能突破医保限制,还可可入住特需病房,尊享专业的医师资源、先进的医疗设备、优质的就医环境和贴心的医护服务。类似“ 稳赢一生”这类“ 左手保障、右手投资,进可攻退可守”的产品则可以作为养老工具,帮助投保人补充养老储备金。

对于收入较高的70 后,特别是自己创业比较成功的中年人士,保险也是财富传承的好助手。比如友邦最新推出的“ 传世经典”,不仅能为被保险人提供高额生命保障和高额养老金,还特别在业内首创了“身故金分期”功能,身故保额可根据投保人意愿定时定额、分期支取,相当于设置了一份家庭信托基金,可为子女周全考虑,保障成功人士的财富可以安全、有规划性地传承给下一代。

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