在经济全球化的背景下，教育全球化成为了家长现实的期待，希望子女到海外留学的比例也远远高出人们的想象。今年上半年汇丰所发布的环球调查《教育的价值》显示：中国内地的家长对于子女教育抱有很高的期望，几乎所有(97%)受访父母都希望子女进入大学深造，74%的家长希望子女继续进修研究生课程，这两个比例均高于全球平均水平。不仅如此，超过80%的父母考虑子女在大学阶段到海外求学，一些家长计划在更早的时间送子女出国留学。

因此，在很多家长的眼中，出国留学并非可有可无的“选择配置”，而是成为了子女教育路上的一项“标准配置”。眼下正是留学教育筹备的高峰时间，我们对市场上的留学理财产品做了一次简单的梳理，选出的一些产品颇能满足留学生家长的需求。

结售汇业务智能化

送子女出国留学的花销可不是一个小数目。数据显示，2011年美国前十名著名学府的平均学费为38万元/年，英国位列前十名的高等院校学费平均为24万元/年，加拿大为17万元/年，澳大利亚和我国香港地区的数字分别为19万元/年和9.7万元/年。如果在结售汇的环节增加一些“技术含量”，有望为家长们省下一笔不小的支出。

介绍一下光大银行所上线的个人智能结售汇业务，这一业务的特点是，家长们可以定期定额购汇，将汇率牌价从某个时间点上平抑为某个时间段内的平均值，以降低一次性购汇的风险。

举个例子来说，今年人民币兑美元的汇率波动幅度要超过往年，汇率的走势也更加复杂。家长一次性结汇面临的风险比较大。智能结售汇的做法是：在签约后，设定分次购汇的频率和额度。比如，某家长计划今年10月为儿子支付5万美元留学费用，他到光大银行签约了个人智能结售汇业务，设定每周购汇一次、每次购汇5000美元，共计购汇10次。虽然每次购汇时汇率各不相同，但平均下来的汇率为10次购汇的平均值。比起一次性购汇来说，智能结售汇的风险要小很多。

这个产品的设置和基金定投、黄金定投的原理是相同的，应用在购汇业务上，使购汇也变得智能化了。

另外，不少银行可为出国金融业务的客户提供多种结售汇的优惠，家长可以重点关注。如光大就规定，办理光大银行指定出国金融服务的客户，办理智能结售汇业务还享受购汇20个点差优惠。工行今年开展个人结售汇汇率优惠活动，通过工行电子银行办理个人结售汇的客户将享受相应的点差折扣优惠，手机银行客户和网上银行客户可分别享受最低6折、7折点差优惠。

外汇贷款利率低

如果孩子的留学费用有缺口，家长可以到银行申请留学贷款，解决一时的资金问题。作为一项传统产品，大部分银行的留学贷款都是以人民币作为贷款货币。但是，在中行，你可以申请到外汇贷款。

目前，中行可以提供的贷款币种包括提供美元、英镑、日元、欧元、港币5个币种的外汇贷款，借款人可根据实际需求来选择。

这一贷款的最大好处在于贷款利率低。人民币贷款都是以央行所规定的基准贷款利率为基础上下浮动，一年期贷款的基准利率为6%，五年期以上的基准利率为6.55%。而中行外汇留学贷款的利率所参照的为LIBOR/HIBOR利率，以此为基准加点进行利率定价，由于大部分成熟市场都处在低利率的环境，前不久欧洲央行又推出了降息的举措，外汇贷款的定价远低于人民币利率。这样，家长可以少支付一些贷款利息。

不过，随着人民币汇率自由化进程的推进，人民币的汇率将更加市场化。这就意味着，如果选择外币留学贷款的话，家长必须承担其中的汇率风险。如果人民币对贷款货币贬值，持有人民币的家长就不“合算”；反之，如果人民币升值，把外币作为贷款货币就能够兼收人民币升值的好处。

外汇留学贷款的申请对象可以是借款人本人，也可以是法定被监护人，贷款限额最高可达受教育人在读期间所需学杂费用和生活费用的80%。贷款的期限一般为一至六年，最长不得超过十年（含）。但在进行贷款申请时，一般都需要提供房屋抵押、存单质押等方式，贷款的具体期限、还款等也要视贷款人就读的实际情况来确定。

海外学费在线交

我们脑海里交学费的方式通常是：电汇到海外账户、办理汇票，可你有没有想过，在互联网上用银联卡或是支付宝就可以跨境网上缴纳学费？

银联国际介绍，银联已经把支持银联卡跨境网上缴纳学费的范围扩大到美国、加拿大的400多所学校，包括西北大学、麻省理工学院、宾夕法尼亚大学等名校。

这一服务由银联国际与全球金融服务公司汇元通集团合作提供。用户只要持中国境内发行的银联卡（卡号以62开头），登录汇元通集团合作的网上支付平台（www.peertransfer.com），选择学校并输入外币支付金额，即可通过“银联在线支付”轻松完成。

通过银联卡跨境缴纳学费的好处是，账户自动以人民币扣款，免货币转换费。而且节省了跨境汇款中的电报费、汇款手续费，以及可能产生的1%~20%不等的手续费。同时，该服务操作流程便捷，即时到账，不受银行和汇款公司营业网点限制，据介绍，通过银联卡支付学费平均耗时2~3分钟。对于支付的限额，银联在线转账每日限额为20万元。

支付专业户“支付宝”也把触角伸向了跨境交学费。支付宝开通的留学交付包括英国和北美两大区域。其中，留学英国的学生可登录Uni-pay，然后通过支付宝给包括杜伦大学、利兹大学、曼彻斯特都会大学等10家英国大学付学费。而北美留美学生同样可以通过汇元通集团的PeerTransfer，用支付宝为康奈尔大学、麻省理工大学、纽约大学等300多家美国大学付学费，方法与银联在线的相同。但是，支付宝跨境交学费的限额低于银联在线，为每日最高10万元。