在经历一段时间的沉寂后，银行的贵金属理财业务近期有不少新动作。如一向较为激进的民生银行推出了主打定投牌的“积存金”业务，前几年民生一直把T+D业务作为贵金属产品的发展重点；而主推稳健产品的交行则上线了“纸白银”业务。

一句话，把合适的产品卖给合适的人，银行有必要建立丰富的产品线，而投资者有必要根据自己的需要和风险承受能力来选择产品。

民生“积存金”点滴成金

“积存金”，即黄金定投业务。由于在黄金投资中很难掌握短期之内黄金价格的波动，“积存金”则能在一定程度上平滑价格波动。据介绍，民生银行“积存金”业务使用人民币来进行投资，报价在金交所黄金价格的基础上进行，交易时间和金交所的交易时间相同。定期申购交易支持日、周、月三种频率定投黄金，投资者可以根据自己的需要来选择定投的频率。

在投资起点上，民生产品的设置为投资者每次最低积存0.1克，即人民币30元左右就可进行黄金交易。在交易成本上低。民生积存金的申购和赎回手续费均为1.2元/克，以目前260元/克的金价来计算，申购/赎回的手续费率为0.46%。

民生推出的“积存金”与实物黄金业务做了不少“配合”，如当投资者积存黄金到一定数量后，可以选择赎回或提取实物黄金，民生配套提供丰富的自有品牌实物黄金。由于很多人会选择保管箱业务来储存实物黄金产品，民生规定，“积存金”投资者达到提取标准后，任何时候都可以去银行网点提取，相当于把黄金放在银行，由银行代为保管，相当于节省了投资者的保管费。

交行上线“纸白银”

交行正式推出全新的记账式贵金属交易产品——“纸白银”交易。

“纸白银”的报价由国际市场白银价格来确定，报价货币为美元，投资者可根据银行报价在交易账户中进行买卖，但不发生实物提取和交割。在“纸白银”交易中采用“双向交易”的模式，在交通银行满金宝交易平台上进行操作。也就是说，投资者在新开盘时，可根据对价格走势的判断，选择两个交易方向：“买入白银”或“卖出白银”，然后对该开盘合约进行平盘。交行规定，纸白银与满金宝系统外汇共用保证金账户，以美元标价，交易中的1手代表1盎司白银。

举例来说，假设投资者认为国际市场上白银（XAG）未来可能下跌，他可在21.00美元/盎司的价格卖出100手（相当于100盎司）白银合约，一段时间后如果白银跌到19美元/盎司，那么他可以在该水平将白银买回平仓，该投资者的获利为200美元。

按照国际市场的惯例，“纸白银”业务支持24小时不间断交易方式，交易时间为每周一早晨6点至周六凌晨4点。尽管采用美元报价，但投资者可以使用美元、欧元、日元、英镑、瑞郎、澳元、加元、港元和人民币等作为保证金币种。

由于白银的价格波动较大、产品风险较高，对投资者的投资经验和风险承受能力都有一定的要求。交行规定，投资者如需办理此项业务，可凭有效身份证件到交行网点填写风险评估调查问卷，以确定风险承受能力。若通过风险评估，可进行满金宝签约，在开通证书版网银、下载满金宝交易平台后，即可进行纸白银交易。