去银行购买理财产品，如果有两款不同收益率的产品可以选择时，很多人第一选择肯定是高收益的那款产品；把房子租出去，如果有两个租客愿意出不同的价格，很多人可能会将房子租给出价高的那个租客。其实未必！

就理财产品而言，预期年化收益率不等于实际收益。两款同为一个月期的银行理财产品，A款预期年化收益率4.3%，B款预期年化收益率4.5%，乍一眼看上去，B款收益率要高。但如果B款的募集期为7天，而A款只有3天，两者都在3个工作日内清算。那么，B款产品40天的实际年化收益率水平会降至3.58%，而A款产品36天能实现3.81%的年化收益率。

就租房收入而言，月租金高不等于房子出租的年回报就一定高。一套两室一厅的市区老房子今年挂牌4800元/月出租，肯定比去年4500元/月的租金要好，一年的租金总收入会增加3600元。然而，如果在合同到期后一个月内没有再续签成功，那情况就不一样了。全年的租金总收入不但没有增加，反而减少了1200元，如果再加上中介费的话，那损失就更大了。

看似预期年化收益率高的产品，可能因为募集期、产品期限、到期后清算时间等的不同，实际收益水平还不如预期年化收益率低的产品。看似月租金较高，可能因为租期短、出租房空置、支付中介费等，实际到手的租房收益大大下降。

究其原因，是我们忽视了很多隐形因素，在财富管理和现实生活中留下了缝隙。我们往往只看中显性的利益，注重看得见的利益，没有实现无缝链接。而一些看似不起眼的缝隙和“空档”却在不知不觉中侵蚀我们的财富积累与生活保障。

理财如此，账户资金闲置无形中摊薄了投资者的投资收益；租房如此，频繁地更换租客会造成时间成本及中介费用的大量损耗；保险如此，前后保单的生效时间不能衔接意味着可能失去“控制风险、降低损失”的保障；储蓄如此，“零储蓄”的财政状况会难以应付紧急支出；职场如此，待业时间过长需要面对精神、生存以及重新择业的多重压力。

在财富管理中，我们需要聪明应对，不忽视任何可能产生影响的隐形因素，实现无缝生活。