互联网金融火爆另有原因

周刊651期文章《互联网金融为何突然火了》谈到“火”的原因是信用。也就是“可信”、“可用”、“能用”。对此，笔者认为这是一部分原因，而不是根本原因。其实，互联网金融之所以能“火起来”，原因并不那么复杂，就是收益率高、便捷度高以及投资门槛低。作者以阿里巴巴为例，虽然阿里品牌效应是一部分，但阿里的低门槛、便捷，更是吸引了大多数需要资金的融资者以及投资人。就拿阿里开发的余额宝来说，不仅收益高，而且门槛很低，进出方便。这些优势，大大超过了银行理财产品，甚至于比基金公司的货币基金更方便，当然能够赢得普通老百姓的追捧。再比如阿里网上小贷，非常方便那些淘宝网上的卖家及时解决资金问题，所以也很有市场。

其实，互联网金融火爆现象，暴露了目前金融业以银行为老大普遍存在的问题。广大投资者投资无门，许多中小企业融资困难重重，就是有信用、有还贷能力的企业在借贷时，也因手续繁多而让人无所适从。所以，我个人觉得，互联网金融就是弥补了目前金融服务业中的短处，从而受到大众青睐。对此，银行业应该引起重视了。

上海徐惠芳

微信支付一波“红包”行情

微信红包显示了它强大的“病毒传播”效应，上线短短几日好友们就在微信上发红包、抢红包忙得不亦乐乎。红包既有年味，又显喜庆，顺带也帮腾讯吸引了大量微信支付新增用户，其中不少是冲着提现红包而来的。

为了能使红包提现，用户不得不绑定银行卡。起初红包提现都能在隔日到账，后来随着红包提现数量的增加，原本的到账日期由隔日变成了3日，最后甚至发展成了10日到账。无奈钱原本不是自己的钱了，几日到账也只能由腾讯和银行说了算。但令笔者最郁闷的是，有的朋友拆了红包，可是没有绑定银行卡提现，最后红包的钱将去哪儿？让人有点不知所措。

年后红包热情渐渐消退，笔者就被朋友询问，红包提现到账了吗？他打算取消微信支付的银行卡绑定功能。银行卡的安全是他最为担心的问题，快捷便利的支付方式背后，容易暴露安全隐患。因此，微信支付通过红包成功地吸引了新的用户，但留住用户似乎并不容易。假如现在就预言微信支付能挑战支付宝，恐怕言之过早了，至少信任之路还有些遥远。

苏州彭裕

我的存款谁做主？

收到年终奖该怎么花？理财是不错的选择。沈阳市民刘女士春节前登录微信理财通，看到理财通7天年化收益率将近7.4%，于是打算把钱转账到理财通上面。令她意想不到的是工商银行对于转账作出了单月5万元的限制。同时，浏览微信理财通的限额说明可以发现，不仅工行，大多数银行都对此作出相应限制。民生银行和兴业银行更是将限额定为单笔单日5000元。一些投资者对银行的这一行为表示了不满，对此你怎么看？

在活下去和面子之间选择，银行只能选择后者。

@Glad贝尔：银行设限就好像房子限购一样是笨招儿。

@九顶铁山：在活下去和面子之间选择，银行只能选择后者。

@淡淡的口水：储户自己的钱，想放哪儿就放哪儿，如果借口是“出于储户资金安全考虑”，银行理应授权储户自行设定资金上限权利。

@刘俊海教授：银行要想把钱留住，首先得把心留住，做受人尊重的银行。市场经济就是要发挥市场在资源配置中的决定性作用，储户是金融消费者，市场最终要听消费者的。

银行限制向微信理财通转账额度，是保护储户资金安全。

@明天is：限额有利于保障资金安全，万一手机遗失，可以使储户的损失降到最低。

@海中的沙粒：银行的做法正确，在没有确保安全前提下，假如大放水，后果是灾难，这是金融安全的前提，也是负责，我们敬仰新技术，但是我们必须要学会等待。说得难听点，银行在垄断，说得好听点，即使放开，微信和支付宝本身还没能力成为自己的一个产品，也还是银行的附属品，银行无错，无关同情旧势力。

@ Wayping：银行风控而已，不能怪银行，用户有选择权。

整理本刊实习生 刘昕