或许是在《理财周刊》工作的缘故，我总是会被人问起“该怎么理财”的问题。每当这时，我都会跟他们说不知道。这令很多朋友颇感意外，他们会问我：“你不是整天研究理财的吗？怎么会不知道如何理财？”我只能笑着对他们说：“理财是件个性化的事情，在没有了解清楚你的情况前，我不知道该如何帮你理财。”

其实理财是需要经过一些步骤的，第一步自然是确立理财的目标，没有目标，又怎么能谈理财呢？有了理财目标后，第二步是了解客户的资源？他有多少金融资产？有多少房产？有多少债务？每个月的收入有多少？支出有多少？支出主要在哪些方面？等等。说实话，能比较准确回答出这些问题的人并不多。你自己都不清楚自己的家底，就是把财神爷请来也没法帮你理财，你说对吗？

因此，理财的第二步就是摸清自己的财务状况，这一步也非常重要，它直接关系到如何选择理财产品的问题。如果你不清楚自己的家底，我劝你别忙着理财，先把家里的账盘盘清楚。要弄清楚家底，最好的办法就是记账。传统的记账方式是用纸和笔，把每一笔收入和支出都记录下来，定期进行汇总。在当今快节奏的生活环境下，能坚持下来的人极少，这也是很多人不了解自己家庭财务情况的主要原因。

如今，随着智能手机的普及，记账APP软件为大家带来了相当大的便利。无论你走到哪里，都可以在智能手机上记录下交易信息，买了什么东西，收到了什么款项，只需要不到1分钟的时间就可以记录下来了。你还有什么理由不记账呢？本期的《封面文章》就介绍了几位理财达人借助记账软件，实现快乐记账的故事，希望能对大家有所帮助。