新年伊始，金价屡创新高，很多人都不甘落后，想参与一下如今的买金潮流。 

买黄金可以在金饰店买，也可以在银行买。打开手机银行APP，找到到财富菜单下的“贵金属”或“黄金”栏目，你会发现银行的黄金产品有点多，不仅有实物金，还有积存金，积存金下面还有细分产品，例如如意金、易存金等。

这么多选择，具体应该选哪一款呢？

各类含“金”产品的区别

总的来说，在银行购买黄金，主要有两种方式，买实物黄金或买积存金。 

实物黄金通俗易懂，就是你实实在在能拿得到、摸得到的黄金，一手交钱，一手交货，可以自己到银行网点把黄金拿回家，大部分银行目前也已支持把黄金快递送到家。 

在银行购买的实物黄金，可以是最简单直接的金条，也可以是造型可爱的工艺金，总之能满足个人对黄金最直观的拥有欲。美中不足的是，银行的实物黄金投资门槛较高，一条普通的金条价格可能就好几万元，对于经济条件有限或投资预算不高的普通民众而言，入手难度有点大。

而积存金的特点，主打一个亲民。它属于一种黄金投资的储蓄产品，相当于在银行开设了一个黄金账户，个人能够依据自己的偏好，选择以固定金额或特定克重的黄金进行定期投资。而且起购门槛极低，通常仅需1克黄金或相当于当前1克黄金市价左右的金额，这极大地便利了大众参与黄金投资，实现了黄金资产的积累与存储。

因为积存金是允许个人以定期或不定期投资的黄金产品，于是有银行衍生出了黄金定投业务。有的银行还为该业务取了专门的产品名称，例如建行的易存金。

通常来说，投资黄金赚钱，靠的是价差，一般实物金不会生金（利息）。但积存金既然可以理解为一种用黄金投资的储蓄产品，那可不可以像存款一样有利息？招商银行就有满足类似需求的产品。在其黄金业务中，有黄金活期、黄金定期两种会产生利息的黄金产品，前者年化利率为0.01%.，后者的为0.1%-0.3%，就是到存到期后，你的黄金会比你实际买的多一点点。 

积存金的变现方式有不同

买了像积存金、黄金定投或黄金活期、定期这一类的产品，通常都是积存在银行里，那想要把这些黄金“变现”一般有两种方式可选——提取实物黄金，或是赎回，即直接将黄金卖出给银行换成现金。 

如果选择提取实物黄金，不是想提就提，通常银行会设定一定的限制，需要等所积攒的黄金达到特定重量，才可以提取。比如，积存金累计达到 10 克、20克或50克时，才能申请提取对应重量的实物黄金。

还要注意的是，在达到提取黄金的条件后，有的银行还需要你补齐差价后才能提取黄金，以弥补银行在加工、运输黄金时所产生的成本。有的银行则可以无差价兑换提取指定规格的投资金条。

赎回换成现金的方式，无疑增加了黄金的流动性，无需考虑实物黄金的保管和再次出售的渠道问题，资金到账也快，对于急需资金的投资者来说是个不错的选择。在赎回时，银行一般会按照当时的实时卖出金价换算后，将现金打入客户指定的账户，有的银行还会扣除一定的手续费。

简言之，不管是以何种方式投资，手续费都是个不能忽视的问题，提取实物金时的加工费、运输费，以及赎回时的手续费，都会在一定程度上行增加投资成本。