央行放大招:降准、降息!万亿红利如何影响你我他?
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2024-09-29
财事汇
终于来了!央行决定降准降息
9月27日上午,中国人民银行官网发布消息称,自2024年9月27日起,下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率约为6.6%。
与此同时,央行官网发布公开市场业务公告,将公开市场7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点,由此前的1.70%调整为1.50%。
左右开弓,箭箭重磅!幅度为近四年最大
值得一提的是,本次政策利率下调幅度为近四年最大,是支持性货币政策的重要体现。
本次政策利率下调20个基点,体现了“有力度”的要求,在市场化的利率调控机制下,将有效牵引各类市场基准利率的相应下行,展现更加宽松与积极的金融环境。
关于降准,央行行长潘功胜的原话是——“近期会下调存款准备金率0.5个百分点,年底前会视情况再下调0.25-0.5个百分点”。以前降准的调整步长大多是0.25个百分点,这次一步到位降0.5个百分点,大超市场预期!
另一方面,关于降息,其原话是——“将降低中央银行政策利率,7天逆回购操作利率下调0.2个百分点,从目前的1.7%降为1.5%,引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行。”
在9月26日中央政治局会议明确提出“需下调存款准备金率并施行具有显著效果的降息政策”后,中国人民银行迅速响应,同步推出了降准与降息措施,此举深刻体现了央行增强货币政策调控力度的坚定立场,以及全力以赴推动实现全年经济社会发展的决心。
重大利好!市场潜力加速释放
可以看出,在近期一系列增量政策支持下,市场预期明显改善。
自9月24日以来,A股、H股、中概股、人民币汇率等中国资产全线爆发,强势上涨。A股三大指数及香港恒生指数均实现三连涨,沪指创下4年来最大单日涨幅,截至9月26日收盘,沪指成功收复3000点,沪深两市成交额也已重回万亿元关口。热门中概股纷纷上涨,纳斯达克中国金龙指数连续大涨。人民币汇率表现强势,在岸人民币对美元一度“破7”。
对大家的钱袋子具体有什么影响?
一贷款领域新机遇:
1、贷款门槛降低:降准政策促使银行拥有更多可贷资金,资金流动性增强,进而放宽贷款审批条件,使普通民众在购房、消费、创业等方面的贷款申请更为顺畅,成功获得贷款的概率显著提升。
2、贷款利率优惠:随着降准带来的资金成本下降,银行可能主动或被动地调整贷款利率,为借款人带来实实在在的利益。无论是购房者减轻月供负担,还是创业者降低融资成本,都将有利于个人及小微企业的财务健康。
二存款收益新考量:
存款利息调整:央行降准后,市场普遍预期存款利率将有所调整。这意味着传统储蓄方式的收益可能减少,对依赖存款利息作为收入来源的人群而言,需重新评估资产配置,寻找更为合适的投资渠道以保持资产增值。
三贷款领域新机遇:
1、股市潜力释放:降准政策往往伴随市场流动性的提升,部分资金可能流向股市,为股市注入活力。对于投资者而言,这意味着更多投资机会和潜在收益,但需注意股市波动带来的风险。
2、债券及固收产品新策略:在降准背景下,债券等固定收益类产品的利率可能受到影响。短期内,投资者可能因利率下调而享受价格上升的收益;长期来看,则需调整投资策略,应对收益率下降的挑战。
四贷款领域新机遇:
1、消费动力增强:贷款成本降低和资金流动性增加,有助于提升消费者的购买力和消费意愿。无论是大额消费如购房购车,还是日常消费支出,都可能受到正面影响,进一步推动经济增长。
2、物价波动关注:然而,需警惕的是,降准带来的资金充裕若未能有效引导至实体经济,可能导致资金在金融系统内空转,引发通货膨胀。消费者需关注物价变化,合理安排消费计划,以应对可能的成本上升。
如何应对?
简而言之,央行降准降息就像是给经济生活加了点“调料”,对老百姓的钱袋子来说,既是美味佳肴的提味剂,也可能是需要谨慎品尝的“微辣”。
它能让贷款变得更轻松,存款利息虽少但投资机会可能增多,股市和债市也可能因此更热闹。
不过,这背后的经济环境就像一盘复杂的菜,各种因素(如市场需求、通胀水平等)都在里头搅拌,最终的味道还得看它们怎么搭配。所以,老百姓得时刻留意这盘“经济大餐”的变化,灵活调整自己的财务规划,既要享受政策带来的“美味”,也要准备好应对可能的“小挑战”。