随着中国经济持续高速的发展，在过去10年里,国内的个人投资理财市场呈现出了令人惊叹的爆发式增长，人们的理财观念和行为都发生了剧烈的变化，“你不理财，财不理你”的意识正日益深入人心，为越来越多的国人所接受。

为了解上海市民对投资理财的认知及其行为，不久前，《理财周刊》联手复旦大学传媒与舆情调查中心、上海理财博览会组委会，开展了“2014上海市民理财认知及其行为”的专项调查，并选择在第12届上海理财博览会开幕前夕公布了这一调查报告。

本次调查未采用网络调查方式，而是采用计算机辅助电话调查方式，通过随机抽样方法，运用国际先进的CATI（计算机辅助电话访问）调查设备，成功访问了363位年龄在18周岁以上的上海城乡居民，覆盖了全市17个区县，在95%的置信水平下，抽样误差为正负±5.1%。相比于网络调查仅仅涉及网民群体，本次电话调查的受访者结果更符合社会整体的实际情况。

银行储蓄还是上海市民的最爱

总体来说，上海市民自发理财的比例较高。调查显示，60.9％的受访者表示自己进行投资或理财（包括银行存款）。然而上海市民的投资理财观念比较谨慎、保守，注重风险控制。超过一半（55.1％）的受访者表示自己选择理财产品的标准是理财产品是否保本（即风险可控性）。与此同时，当被问及最常使用的理财工具是什么时，风险最低、最为稳健的“银行储蓄”以78.3%的比例位居首位，由此亦可看出上海市民投资理财的慎重心态。

在谈到最常使用的投资理财工具时，除了银行储蓄（78.3%），比例最高的依次是银行理财产品（41.5％）、股票（41.0％）、信用卡（33.6％）、保险（32.3％）、基金（26.3％）和互联网金融理财产品比如余额宝、P2P等（23.0％）。由于本次调查面向18岁以上年龄层次的上海市民，其中18-30岁的占22.4%，31-50岁的占31.6%，61岁及以上的占27.9%，包括了许多并不经常使用网络的中老年人。因此在总体的人群中，与银行、证券、基金、保险这些传统金融企业所提供的主流投资理财产品相比，互联网金融作为最近1、2年里兴起的新兴投资理财工具，市民的了解和使用程度还不是很高。由此可见，传统的金融机构和产品依然有较大的拓展空间。

首选“老实上班”来赚到足够的钱

当被问及“你认为要通过以下哪些方式，才能赚到足够的钱？”  48.8％的上海市民首选“上班致富：老老实实上班，有一份稳定收入，努力存钱”。这显示了上海人踏实、稳重的一面；排在第二位的则是“创业致富：自己创业”，占45.2%，这显示出上海人的创业冒险精神在不断上升；有43.1%的人则把通过“投资股票、基金、房产等金融工具” 致富排在第三位。由此可见，上海人对待赚钱的态度尽管比较踏实稳重，但是也具有了较强的投资理财意识，这也导致上海人的投资风格较为稳健。

对黄金、楼市、股市都不大看好

稳健保守的投资心态也使得上海的受访者对黄金、楼市、股市等高风险投资工具的信心指数不高。1分表示“非常不看好”，5分表示“非常看好”，受访者对“黄金”、“楼市”、“股市”的信心指数分别为2.56、2.50、2.56，介于“不大看好”和“一般”之间。

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