时值岁末，佳音频传。

又到了一年收获之际，汇丰私人财富规划不负众望，摘获上海金融科技中心建设三周年优秀成果奖。这不仅是集团在养老规划领域的又一项重要成果，也意味着此次受到认可的“智慧养老规划系统”，向着“惠民、便民、利民”的智慧养老服务一体化平台，迈出了意义非凡的一大步。 

荣膺“优秀成果奖”，汇丰私人财富规划数字化赋能智慧养老

如今，积极应对人口老龄化已上升为国家战略，让每个老年人健康、体面地安度晚年是每个家庭的愿望，也是企业助力养老产业发展的重要使命。身为业内领先的金融创新机构，如何更好应对人口老龄化，破除养老领域痛点难点？

汇丰私人财富规划不断深化惠民养老应用，纳入以往高净值人士专享的财富规划服务，让普通人养老更加精准与智慧，也更有温度。“智慧养老规划系统”，是汇丰私人财富规划运用大数据分析、多方加密运算、机器学习和人工智能等新兴技术，自主研发的一套智能算法模型。

汇丰私人财富规划负责人谢思提到：“人们可以结合个人目标、资产、收支、通胀等系数进行科学严谨的养老测算，有效减低老年破产、老无所依等长寿风险，满足民众日益增长的多样化养老需求，把人口老龄化挑战转换为“银发经济”机遇。“ 

本次上海金融科技中心建设三周年优秀成果征集宣传活动，由央行上海总部、市金融局指导，由上海金融科技产业联盟主办、上海金融业联合会联合主办，上海交通大学上海高级金融学院和第一财经分别承担学术支持和媒体支持，面向在沪的金融要素市场、金融基础设施、金融机构、金融科技企业等征集建设成果。

从诸多优秀竞争者中脱颖而出的汇丰私人财富规划“智慧养老规划系统”，正是以健康保险和养老保障为切入点，践行国民智慧养老的一次数字化创新。 

智慧养老如何“养”？为每个人量身定制的智能数字化工具

当老龄化遇见数字化，如何牵手跨越数字鸿沟、激活智慧银发经济？这是上海近年来积极探索数字赋能“大城养老”再上新台阶的要义。“智慧养老规划系统”主要做了以下几点尝试：

引发思考，洞悉养老需求

首先，大多数客户对于养老的认知，往往仅停留在“退休=放假“，忽略了我们的身体、大脑会随着年龄增长而衰退，简单来说，对于养老过于乐观。鉴于此，我们为客户持续提供相关洞察信息，启蒙其不同养老阶段所需费用会不断递增，引发其思考。 

打破窠臼，以客户为中心

“智慧养老规划系统”构造了真正以用户为中心，而非销售驱动的养老保障需求分析，探索人机结合的智慧养老规划方案。简单来说，借助数字化工具，财富规划师可以深入洞察客户对退休养老生活的个性化需求，在平板工具上呈现中国各地的平均退休生活、医疗、护理等开支数据，并针对人生不同阶段有可能遇到的各种疾病，甚至失能问题，推演出逐年递增的养老费用，引导客户未雨绸缪提前进行养老规划的意识，切实提高养老保障水平。 

专款专项，智慧模型测算

值得一提的是，针对养老金的收支，该系统还建立了科学的财务测算模型。客户可以根据自身情况和偏好，将社保养老金、是否和配偶一同养老、退休后是否有其他目标和其他收入等一并经纳入“智慧养老规划系统”的综合考量范畴，对养老专款进行专门规划。 

千人千面，定制化分析报告

除了对养老资金需求过于乐观，人们对于养老规划往往只是一个模糊的概念，在进行养老规划时，仅仅考虑了基础维度上的收益与风险的优化，陷入盲目跟风的误区。而现实中，人们对养老规划的服务需求，在拥有共性的同时，也存在“千人千面”的差异性。传统模型很多情况下将陷入无法求解的窘境，只有细分客群、做好用户画像，才能满足多层次、有差异的养老金融需求。

究竟如何根据自身情况明确养老需求？如何规划切实可行养老路径？针对这些问题，汇丰私人财富规划从用户画像出发，将以往高净值人士专享的财富规划服务，惠及普通民众。

简单来说，这套“智慧养老规划系统”自主研发了融合资产预测和收支推演，可以通过智能算法模型匹配海量养老数据，根据客户的个人目标、家庭目标，结合资产配置、收支情况、通胀等因素，为客户展示不同预期的养老方式下的资产配置和现金流，进而测算出相应的养老保障专款的缺口，供千人千面的定制化分析报告。 

 “智慧养老规划系统”自2021年推出以来，积极探索以“人的温度+科技赋能”实现新兴技术与财富管理应用场景的创新融合。如今，这一业务历经多次迭代后，在行业内已处于领先水平。未来，汇丰私人财富规划仍将继续深耕金融科技应用创新，全面赋能业务发展，在时代革新的潮流中砥砺前行。