汇丰(中国)年度产品大盘点:保险篇
www.moneyweekly.com.cn   2020-01-14  

与普通意义上的大众金融投资产品不同,保险产品实际上很难明确计算收益率。主要作为风险管理的工具,保险产品同时也是客户财富管理不可或缺的一部分,通过投保人、被保人以及受益人的灵活安排精细设定,可以实现保险利益覆盖家庭,实现家庭财富的有效管理与规划,能为客户提供安全的、稳健的、持续的、不断增长的资产配置方案,为家庭财富的风险管理奠定坚实的基础,同时在预定时间可以为家庭提供稳定的现金流。

保险产品是最能体现“以客户需求为中心”理念的金融产品。

让我们来看看,

2019年为了更好的满足客户需求,

保险产品有些什么发展与创新。

汇丰银行(中国)有限公司(以下简称“汇丰”)2018年发布了《2018中国大众富裕人群财富管理白皮书》,旨在呈现中国大众富裕人群对财富内涵的多元理解,从家庭财富的角度出发,聚焦大众富裕家庭的财务规划目标和内容、财富管理的配置与渠道,并进一步洞察其健康与养老、子女留学与财商教育、境外旅游等财富生态的现状。其中我们主要洞察到随着整体社会形态的变化,财富管理具有三大新势能:

一、不单从个人谈财富管理

财富不再局限于个人,更着眼于更广义的家庭财富;

二、不单就财富管理谈财富管理

应该以超越金融的视角,以教育、医疗、旅行和生活方式四维金融生态圈的角度来进行全方位的财富管理;

三、从全面渠道发展看财富管理

线上线下渠道的相互整合,运用先进的平台和技术,才能为大家的财富管理构建全面支持。

2019年根据我们对三大新势能的洞察,在保险方面,我们对在架产品进行了补充与更新,同时销售流程中,充分利用科技赋能简化流程,为客户提供更便捷更智能的保险服务。

家庭保障,家庭财富的坚实基础

在中国大众富裕人群的财富观念中,以家庭为中心的财富是相对于个人财富以外的另一重要财富度量衡。传统的中国式家庭价值观中,以家庭各成员的和睦关系为基础,三代人的身心健康与子女成就,共同构筑了大众富裕人群的家庭财富。

随社会风险意识提升,大众对家庭风险保障重视程度日渐提高,家庭保障成为家庭财富最坚实的基础。如何实现家庭保障及财富有效传递,如何延续对家庭的责任和关爱,成为当前客户特别突出的诉求。为此,汇丰为客户提供丰富的家庭保障保险产品选择,安联安创未来定期寿险、安联安顺汇福保险计划、安联盛世臻传保险产品计划、大都会人寿都汇传承终身保障计划、大都会人寿都汇年华终身保障计划、汇丰汇盈满堂家庭保障计划以及平安传福一生二号终身寿险。

其中汇丰在2019年新上架汇丰汇盈满堂家庭保障计划。该计划作为首款以夫妻作为保障对象的产品,为客户提供集风险管理,家庭成员保障,家庭财富定向传递功能于一体的解决方案。

金融生态圈,全方位的浸入方案

当前,物质财富已经不是衡量“富有”的唯一标准,而是创造其他财富的基础,为此我们在保险产品的发展方面,也从金融生态圈的角度来帮助客户做好全方位的财富管理。

随着21世纪以来,我国社会人口老龄化趋势明显,健康养老成为大众的热点关注。调研数据显示,大众富裕人群中仅有15%已经在进行养老投资,他们平均是从35岁开始启动的;此外,57%的人有所计划但还未行动,而28%的人甚至毫无养老投资计划。(注一)事实上,已婚育大众富裕家庭,往往在中年时期或者子女成年之后才会对其养老问题做出规划。但当前这一趋势有所转变,新一代的客户对于养老的意识大大提前,养老规划成为他们的重要财务目标。

汇丰架上本来已经提供丰富的退休规划类保险产品,包括:安联安裕如意(III)年金保险、安联逸升丰赢终身年金保险、安联逸升尊享保险计划、大都会人寿都汇长青年金保险产品计划、大都会人寿都汇恒盈年金保险计划、大都会人寿丰盈年年保险计划、平安传世尊耀年金保险、平安盈利保年金保险。

2019年在此基础上,我们上架了多款养老保险产品,包括安联安享丰财年金保险、汇丰鸿利年年盈C款年金保险、汇丰鸿利稳盈两全保险、汇丰鸿利月月盈C款年金保险、汇丰汇满金生年金保险以及汇丰玉满今生年金保险,为客户提供更全面的养老解决方案。

教育也是金融生态圈重要的组成部分。汇丰2019年也持续丰富架上产品,为客户的教育储蓄助力,现有在架教育储蓄类保险产品有:安联安享丰财年金保险、安联安裕如意(III)年金保险、安联盛世稳盈年金保险、大都会人寿都汇长青年金保险产品计划、大都会人寿丰盈年年保险计划、平安金博士少儿教育年金保险、平安盈利保年金保险、汇丰鸿利年年盈C款年金保险、汇丰鸿利稳盈两全保险、汇丰鸿利月月盈C款年金保险。

如您想具体了解保险产品信息,可登陆汇丰(中国)官方网站进行查询;

科技赋能,提升客户体验

伴随着金融科技的发展和应用,中国消费者对于银行服务的效率和便利性需求不断增长。2019年汇丰中国与各保险业务合作机构协力,利用金融科技赋能,升级平台和系统,实现了无纸化保险销售流程,提升了服务效率和客户体验。

无纸化销售流程,通过系统数据同步减少人工重复输入;而核保材料线上交接,则降低了打印和归档的工作量,既节省了时间又减少了出错的概率;电子文件一键签署,客户仅需提供两次签名,大大提升了客户体验;此外,客户还可以通过汇丰中国手机银行和各保险业务合作机构的微信号,在移动端签收电子保单和电子收据。这些举措,旨在通过全方位无缝对接的服务体验,为客户实现便捷周全的解决方案。

未来,技术变革带来的客户行为改变,将是保险进一步发展优化的方向。我们将以全面了解客户的需求为起点,融入金融生态圈,并进一步利用智能化的交互场景提升客户新体验。

注一:资料来源:2018中国大众富裕人群财富管理白皮书

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